auxmoney gehört zu den bekanntesten deutschen Online-Plattformen für Ratenkredite. Das Unternehmen aus Düsseldorf ist dabei keine klassische Bank, sondern vermittelt Kredite, deren Finanzierung heute über institutionelle Anleger erfolgt. Für die eigentliche Kreditvergabe und Kreditabwicklung arbeitet auxmoney insbesondere mit der SWK Bank zusammen. Im Mittelpunkt steht ein digitaler Ratenkredit, der für unterschiedliche Verwendungszwecke eingesetzt werden kann und dessen Konditionen individuell anhand der finanziellen Situation des Antragstellers bestimmt werden.

Interessant ist auxmoney vor allem für Verbraucher, die eine Finanzierung vollständig online abwickeln möchten oder bei klassischen Banken aufgrund ihrer individuellen Bonität, einer selbstständigen Tätigkeit oder anderer Merkmale nicht ohne Weiteres ein passendes Angebot erhalten. Das bedeutet allerdings nicht, dass auxmoney Kredite ohne Bonitätsprüfung vergibt. Einkommen, bestehende Verpflichtungen, Auskunfteidaten und weitere Informationen fließen weiterhin in die Kreditentscheidung ein. Die Besonderheit liegt vielmehr darin, dass auxmoney für die Bewertung zahlreiche Datenpunkte kombiniert und nicht ausschließlich einen einzelnen SCHUFA-Wert betrachtet.

In diesem Überblick erfährst du, wie auxmoney funktioniert, welche Kredite aktuell angeboten werden, welche Kosten entstehen können, welche Voraussetzungen gelten und wo die Stärken sowie Einschränkungen des Anbieters liegen. Außerdem klären wir, für welche Kreditnehmer auxmoney interessant sein kann und wann sich ein Vergleich mit anderen Banken und Kreditplattformen besonders lohnt.

auxmoney auf einen Blick

Die auxmoney GmbH hat ihren Sitz in der Kasernenstraße 67 in Düsseldorf. Das Unternehmen verfügt unter anderem über eine Erlaubnis zur Darlehensvermittlung nach § 34c GewO und nennt die SWK Bank als Kooperationspartner für die Kreditabwicklung.

Wer steckt hinter auxmoney?

auxmoney wurde 2007 gegründet und entwickelte sich aus der ursprünglichen Idee eines Online-Kreditmarktplatzes zu einer digitalen Kreditplattform. Während früher auch private Anleger direkt in Kreditprojekte investieren konnten, stammt das Kapital für neu vermittelte Kredite inzwischen von institutionellen Investoren. Das frühere Anlagegeschäft für neue Privatanleger wurde zum 1. Juni 2022 eingestellt. Für Verbraucher, die heute auf auxmoney nach einer Finanzierung suchen, steht deshalb eindeutig die Kreditvermittlung im Vordergrund.

Nach Unternehmensangaben wurden über die Plattform inzwischen Kredite mit einem Gesamtvolumen von mehr als 5,4 Milliarden Euro ausgezahlt. auxmoney nennt zudem mehr als eine Million ausgezahlte Kredite. Diese Größenordnung zeigt, dass es sich nicht um einen kleinen Nischenvermittler handelt, sondern um einen etablierten Akteur im deutschen Markt für digitale Verbraucherkredite.

Das Geschäftsmodell unterscheidet sich dennoch von einer klassischen Direktbank. auxmoney bewertet Kreditanfragen, vermittelt passende Finanzierungen und übernimmt wesentliche Teile des digitalen Prozesses. Für die Kreditvergabe und Abwicklung wird eine Bank eingebunden. Das ist für Verbraucher wichtig, weil Begriffe wie „auxmoney Kredit“ im Alltag zwar üblich sind, der eigentliche Darlehensvertrag jedoch im konkreten Angebot genau darauf geprüft werden sollte, wer als Darlehensgeber auftritt und welche Vertragsbedingungen gelten.

Was bietet auxmoney aktuell an?

Das aktuelle Angebot ist deutlich stärker auf Kredite konzentriert, als es manche ältere Internetseiten über auxmoney vermuten lassen. Der Kern ist ein Ratenkredit zwischen 1.000 und 50.000 Euro, der für zahlreiche private Zwecke verwendet werden kann. Dazu gehören beispielsweise Anschaffungen, Fahrzeuge, Möbel, Umzüge, Ausbildungsfinanzierungen, der Ausgleich eines teuren Dispokredits oder die Ablösung bestehender Kredite. auxmoney nennt Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten.

Bezeichnungen wie Wunschkredit, Privatkredit, Autokredit, Sofortkredit oder Umschuldung beschreiben dabei in erster Linie unterschiedliche Anwendungsfälle des zugrunde liegenden Ratenkredits. Es handelt sich nicht zwingend um vollständig eigenständige Produktwelten mit jeweils eigenen festen Konditionen. Entscheidend sind vielmehr dein persönliches Kreditangebot, der effektive Jahreszins, die Kreditlaufzeit, die ausgezahlte Summe und die Gesamtkosten.

Privat- und Wunschkredit

Der klassische Privat- beziehungsweise Wunschkredit ist das zentrale Produkt von auxmoney. Kreditsummen können innerhalb der angebotenen Grenzen individuell gewählt werden. Auch der Verwendungszweck ist vergleichsweise flexibel. Damit kann der Kredit beispielsweise für eine größere Anschaffung, Reparaturen, einen Umzug oder andere planbare Ausgaben genutzt werden.

Die Laufzeit beeinflusst dabei sowohl die monatliche Rate als auch die Gesamtkosten. Eine längere Laufzeit senkt zwar normalerweise die monatliche Belastung, führt jedoch dazu, dass länger Zinsen gezahlt werden. Wer eine Finanzierung auswählt, sollte deshalb nicht ausschließlich danach suchen, welche Monatsrate möglichst niedrig ist. Entscheidend ist, welche Rate dauerhaft tragbar bleibt und wie hoch der Gesamtbetrag ist, der bis zum Ende des Kredits zurückgezahlt werden muss.

Autokredit und andere zweckbezogene Finanzierungen

auxmoney bewirbt seinen Ratenkredit auch für den Autokauf und zahlreiche weitere Finanzierungszwecke. Ein Vorteil kann darin liegen, dass die Finanzierung nicht zwingend an einen bestimmten Händler oder Hersteller gekoppelt ist. Du erhältst bei erfolgreichem Abschluss einen Geldbetrag und kannst damit die gewünschte Anschaffung bezahlen.

Ob ein solcher frei verwendbarer beziehungsweise flexibel einsetzbarer Kredit günstiger ist als ein klassischer Autokredit einer Bank oder eine Händlerfinanzierung, lässt sich allerdings nicht allgemein beantworten. Gerade beim Autokauf lohnt sich deshalb ein zusätzlicher Vergleich. Händleraktionen können zeitweise niedrige Zinsen bieten, während ein frei verfügbarer Kredit wiederum den Vorteil haben kann, dass du gegenüber dem Händler wie ein Barzahler auftreten kannst.

Umschuldung und Ablösung bestehender Kredite

Eine wichtige Einsatzmöglichkeit bei auxmoney ist die Umschuldung. Dabei wird ein bestehender Kredit durch eine neue Finanzierung ersetzt. Auch ein dauerhaft genutzter und vergleichsweise teurer Dispokredit kann grundsätzlich durch einen Ratenkredit abgelöst werden. Ob eine Umschuldung tatsächlich Geld spart, hängt jedoch nicht nur vom neuen Zinssatz ab.

Vor einem Wechsel solltest du den noch offenen Betrag des alten Kredits, eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung, den effektiven Jahreszins des neuen Kredits sowie dessen Gesamtkosten miteinander vergleichen. Eine niedrigere Monatsrate allein ist kein Beleg für eine günstigere Finanzierung. Wird die Laufzeit stark verlängert, können die Gesamtkosten trotz niedrigerer Rate sogar steigen.

So funktioniert die Kreditanfrage bei auxmoney

Die Kreditanfrage wird digital gestartet. Du gibst unter anderem die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit beziehungsweise weitere persönliche und finanzielle Angaben an. Anschließend wird geprüft, ob und zu welchen Konditionen eine Finanzierung möglich ist. Registrierung, Kreditanfrage und Berechnung des auxmoney-Scores sind nach Angaben des Unternehmens kostenlos. Erst wenn tatsächlich ein Kredit vermittelt und ausgezahlt wird, entstehen die vertraglich vereinbarten Kreditkosten.

Die Legitimation kann digital erfolgen, der Vertrag lässt sich online abschließen und viele Prozesse sind auf eine schnelle Bearbeitung ausgelegt. auxmoney wirbt damit, dass Kredite bei erfüllten Voraussetzungen teilweise innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit sein können. Das sollte allerdings nicht als garantierte Auszahlungsfrist verstanden werden. Rückfragen, notwendige Unterlagen, Identitätsprüfung oder eine zusätzliche Bonitätsprüfung können die Bearbeitung verlängern.

Der auxmoney-Score und die SCHUFA

Eines der wichtigsten Merkmale von auxmoney ist das eigene Scoringverfahren. Nach Unternehmensangaben werden mehr als 3.000 Datenpunkte kombiniert, um die Bonität beziehungsweise das Kreditausfallrisiko differenzierter einzuschätzen. Dabei werden auch Daten von Auskunfteien berücksichtigt. Die SCHUFA ist somit nicht bedeutungslos, aber eben auch nicht zwangsläufig der einzige Faktor der Entscheidung.

Für Verbraucher mit einer nicht optimalen SCHUFA kann das interessant sein. Eine schwächere Bonität bedeutet bei auxmoney nicht automatisch, dass eine Kreditanfrage aussichtslos ist. Gleichzeitig wäre es falsch, daraus einen „Kredit ohne SCHUFA“ oder eine Finanzierung unabhängig von der Zahlungsfähigkeit abzuleiten. Harte Negativmerkmale, laufende Vollstreckungen oder eine insgesamt nicht ausreichende finanzielle Leistungsfähigkeit können weiterhin zu einer Ablehnung führen.

Gerade bei Suchbegriffen wie „auxmoney trotz SCHUFA“ sollte deshalb genau unterschieden werden. Möglich ist eine individuellere Bewertung als bei manchen standardisierten Bankprozessen. Eine Kreditzusage kann daraus jedoch nicht abgeleitet werden.

auxmoney für Selbstständige und Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler gehören zu den Zielgruppen, für die auxmoney besonders interessant sein kann. Während manche Banken bei schwankenden Einkünften, einer kurzen Selbstständigkeit oder fehlenden klassischen Gehaltsabrechnungen vergleichsweise strenge Vorgaben haben, berücksichtigt auxmoney auch diese Berufsgruppen.

Das Unternehmen weist darauf hin, dass bei Selbstständigen je nach Einzelfall andere Nachweise und Bewertungskriterien zur Anwendung kommen können. Teilweise kann eine Finanzierung auch ohne klassische BWA möglich sein. Entscheidend bleibt jedoch, dass die Einkommenssituation nachvollziehbar ist und genügend finanzieller Spielraum für die monatliche Kreditrate besteht. Auch Selbstständige erhalten daher keinen Kredit automatisch.

Wer als Selbstständiger einen Kredit benötigt, sollte Angebote besonders gründlich vergleichen. Die Bewertung dieser Zielgruppe unterscheidet sich zwischen Kreditinstituten teilweise erheblich. Dadurch kann derselbe Antrag bei verschiedenen Anbietern zu deutlich unterschiedlichen Zinsen oder sogar zu einer Zusage bei einem Anbieter und einer Ablehnung bei einem anderen führen.

Welche Voraussetzungen gelten bei auxmoney?

Grundsätzlich nennt auxmoney als Voraussetzungen unter anderem Volljährigkeit, einen festen Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches beziehungsweise geeignetes Bankkonto, regelmäßige Einnahmen und eine ausreichende Bonität. Bei ausländischen Antragstellern können je nach Staatsangehörigkeit zusätzlich eine Meldebescheinigung oder ein ausreichend lange gültiger Aufenthaltstitel erforderlich sein.

Die allgemeinen Mindestvoraussetzungen sagen jedoch noch nichts darüber aus, ob du tatsächlich einen Kredit bekommst. Erst die individuelle Prüfung entscheidet darüber, ob ein Angebot erstellt werden kann und welcher Zinssatz gilt. Einkommen, Beschäftigungsverhältnis, bestehende Kredite, laufende Ausgaben und bisheriges Zahlungsverhalten können dabei eine Rolle spielen.

Zinsen, Kosten und Gebühren bei auxmoney

Einen allgemeingültigen Zinssatz für jeden auxmoney-Kunden gibt es nicht. Die Konditionen sind bonitätsabhängig und werden individuell bestimmt. Der Zinssatz hängt unter anderem vom auxmoney-Score und der gewünschten Laufzeit ab. Deshalb solltest du dich nicht an einzelnen Beispielzinsen orientieren, sondern ausschließlich an dem effektiven Jahreszins und dem Gesamtbetrag deines persönlichen Angebots.

Die Registrierung und eigentliche Kreditanfrage sind kostenlos. Kommt ein Kredit erfolgreich zustande, nennt auxmoney aktuell eine einmalige Vermittlungsgebühr von durchschnittlich 3,5 Prozent des Nettokreditbetrags. Die konkrete Höhe hängt von Bonität und Kreditlaufzeit ab und ist nach Angaben des Unternehmens bereits in den monatlichen Kreditraten berücksichtigt.

Gerade deshalb ist der effektive Jahreszins die wesentlich bessere Vergleichsgröße als ein beworbener Sollzins. Zusätzlich solltest du den Nettodarlehensbetrag beziehungsweise tatsächlichen Auszahlungsbetrag und die Gesamtrückzahlung kontrollieren. Entscheidend ist letztlich, wie viel Geld du tatsächlich erhältst und welcher Gesamtbetrag bis zur vollständigen Tilgung zurückgezahlt werden muss.

Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung

Kostenlose Sondertilgungen sind nach aktuellen Angaben von auxmoney jederzeit und in beliebiger Höhe möglich. Dadurch kannst du die Restschuld schneller reduzieren und zukünftige Zinskosten senken. Bei einer vollständigen vorzeitigen Ablösung kann dagegen eine Vorfälligkeitsentschädigung entstehen. auxmoney nennt hierfür abhängig von der verbleibenden Laufzeit bis zu 0,5 beziehungsweise 1 Prozent des noch offenen Kreditbetrags.

Das ist ein wichtiger Unterschied zu einzelnen Direktbanken, die freiwillig vollständig auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichten. Wer bereits bei Vertragsabschluss damit rechnet, den Kredit nach kurzer Zeit vollständig zurückzuzahlen, sollte diesen Punkt in den Vergleich einbeziehen.

Sorglos-Paket und weitere Zusatzleistungen

Ergänzend zum Kredit kann bei auxmoney ein sogenanntes Sorglos-Paket angeboten werden. Dabei handelt es sich um eine freiwillige Restkreditabsicherung für bestimmte Ereignisse wie Arbeitsunfähigkeit, schwere Krankheit, Arbeitslosigkeit beziehungsweise die Aufgabe einer selbstständigen Tätigkeit oder Tod. Der Abschluss ist nach Angaben von auxmoney keine Voraussetzung für die Kreditvergabe.

Bei solchen Versicherungen sollte genau geprüft werden, welche Risiken tatsächlich versichert sind, welche Ausschlüsse gelten und wie hoch die zusätzlichen Kosten über die gesamte Kreditlaufzeit ausfallen. Eine Kreditversicherung sollte nicht allein deshalb abgeschlossen werden, weil sie während des Kreditantrags angeboten wird. Entscheidend ist, ob der Versicherungsschutz im persönlichen Fall notwendig ist und in einem vernünftigen Verhältnis zu den Kosten steht.

Daneben gibt es das sogenannte Einfach-Mehr-Paket eines Kooperationspartners. Dazu gehören beispielsweise Zusatzservices, eine Bonitätsprüfung, Identitätsschutz sowie Cashback- und Serviceleistungen. auxmoney nennt eine 60-tägige kostenlose Testphase. Das Paket ist unabhängig vom Kredit und beeinflusst laut Anbieter weder die Kreditentscheidung noch die Konditionen. Wer es nutzt, sollte trotzdem rechtzeitig prüfen, welche Kosten nach der Testphase gelten und wann gekündigt werden muss.

Gibt es noch eine auxmoney Kreditkarte?

Auf verschiedenen Unterseiten ist weiterhin eine gemeinsam mit der Advanzia Bank entwickelte auxmoney-Kreditkarte beschrieben. Für einen aktuellen Anbieterartikel ist jedoch entscheidend, dass auxmoney selbst ausdrücklich darauf hinweist, dieses Produkt derzeit nicht anzubieten. Die Kreditkarte sollte deshalb aktuell nicht als regulär verfügbares auxmoney-Produkt dargestellt oder beworben werden.

Das ist zugleich ein gutes Beispiel dafür, warum Verbraucher bei Finanzprodukten nicht ausschließlich auf ältere Vergleichsartikel oder über Suchmaschinen erreichbare Produktseiten vertrauen sollten. Entscheidend ist immer, ob ein Angebot zum Zeitpunkt des Abschlusses tatsächlich verfügbar ist.

Kann man bei auxmoney noch Geld anlegen?

Auch hier finden sich im Internet weiterhin ältere Informationen über auxmoney als Plattform für private Anleger. Neue Privatanleger können jedoch bereits seit dem 1. Juni 2022 nicht mehr in neue Kreditprojekte investieren. Das Neugeschäft wird inzwischen über institutionelle Investoren finanziert. Bestehende Altanlagen können je nach Laufzeit noch weitergeführt werden, für neue Verbraucher ist auxmoney aber keine aktuelle Plattform zur Geldanlage in Privatkredite.

Wer nach einer Geldanlage, einem Tagesgeldkonto, Festgeld oder Wertpapierdepot sucht, ist deshalb bei anderen Anbietern besser aufgehoben. Der aktuelle Schwerpunkt von auxmoney liegt klar auf der Kreditseite.

Vorteile von auxmoney

Zu den nachvollziehbaren Stärken gehört vor allem die vollständig digitale Kreditanfrage. Auch die vergleichsweise breite Bewertung der Bonität kann für Verbraucher interessant sein, deren finanzielle Situation nicht in die standardisierten Kriterien jeder klassischen Bank passt.

Weitere Vorteile sind insbesondere:

• Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro und Laufzeiten bis 84 Monate
• Kreditanfrage und Bonitätsbewertung zunächst kostenlos
• vollständig digitaler Antrag möglich
• individuelle Bonitätsbewertung statt ausschließlicher Orientierung an einem einzelnen SCHUFA-Wert
• auch für Selbstständige und Freiberufler grundsätzlich interessant
• kostenlose Sondertilgungen möglich
• unterschiedliche Verwendungszwecke einschließlich Umschuldung und Dispoablösung
• schnelle Bearbeitung und bei passenden Voraussetzungen zügige Auszahlung möglich

Diese Punkte machen auxmoney besonders als zusätzliche Option im Kreditvergleich interessant. Sie bedeuten jedoch nicht automatisch, dass auxmoney für jeden Antragsteller das günstigste Angebot liefert.

Nachteile und Einschränkungen von auxmoney

Der wichtigste Nachteil besteht darin, dass die tatsächlichen Kreditkosten erst nach der individuellen Prüfung feststehen. Wer eine sehr gute Bonität besitzt, sollte deshalb unbedingt überprüfen, ob eine klassische Direktbank günstigere Konditionen bietet.

Hinzu kommt die Vermittlungsgebühr, die auxmoney bei erfolgreicher Kreditvermittlung nach eigenen Angaben durchschnittlich mit 3,5 Prozent des Nettokreditbetrags beziffert. Auch wenn diese in den Kreditraten berücksichtigt wird, sollte sie bei der Gesamtkostenbetrachtung nicht ignoriert werden. Bei vollständiger vorzeitiger Rückzahlung kann außerdem eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Ein weiterer Punkt: Mehrere Kredite parallel über auxmoney sind laut Anbieter nicht vorgesehen. Eine Aufstockung beziehungsweise ein Folgekredit kann möglich sein, wobei ein bestehender Kredit im Zuge einer Aufstockung ersetzt werden kann.

Wer zusätzlich Girokonto, Kreditkarte, Tagesgeld oder Depot bei einem einzigen Finanzanbieter bündeln möchte, findet bei auxmoney derzeit ebenfalls nicht das passende Gesamtangebot. Das Unternehmen ist im Privatkundengeschäft deutlich stärker spezialisiert als eine klassische Universal- oder Direktbank.

auxmoney Erfahrungen und Seriosität

Die auxmoney GmbH ist ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Düsseldorf und verfügt über die für seine Vermittlungstätigkeiten genannten gewerberechtlichen Erlaubnisse. Die Kreditabwicklung erfolgt unter Einbindung einer Bank. Damit lässt sich auxmoney eindeutig einem regulierten geschäftlichen Umfeld zuordnen.

Auch auf öffentlichen Bewertungsplattformen finden sich zahlreiche Erfahrungsberichte. Bei Trustpilot lag auxmoney am 10. September 2026 bei 4,8 von 5 Punkten und mehr als 10.000 Bewertungen. Häufig positiv erwähnt werden dort insbesondere der digitale Ablauf, eine schnelle Bearbeitung und der Kundenservice; gleichzeitig gibt es auch Berichte über Ablehnungen, Verzögerungen oder Schwierigkeiten bei späteren Kreditanfragen. Solche Bewertungsportale sind jedoch nicht repräsentativ und sollten niemals die Prüfung des eigenen Kreditvertrags ersetzen. Trustpilot weist zudem aus, dass auxmoney Kunden zur Abgabe von Bewertungen einlädt.

Für die eigene Entscheidung sind deshalb weder einzelne besonders positive noch besonders negative Erfahrungsberichte ausschlaggebend. Entscheidend sind der persönliche Zinssatz, die Gesamtkosten, die monatliche Belastung und die Vertragsbedingungen.

Für wen eignet sich auxmoney?

auxmoney kann besonders für Verbraucher interessant sein, die einen klassischen Ratenkredit suchen und einen vollständig digitalen Antragsprozess bevorzugen. Auch Menschen, deren Bonität nicht in das Standardschema einer Direktbank passt, können von der differenzierteren Bewertung profitieren.

Interessant kann das Angebot außerdem für Selbstständige, Freiberufler und Personen sein, die bereits bei einer klassischen Bank keine Finanzierung erhalten haben. Dabei sollte auxmoney nicht als „letzte Rettung“ verstanden werden. Viel sinnvoller ist es, die Plattform als einen weiteren Anbieter in einen breiteren Kreditvergleich einzubeziehen.

Auch bei einer geplanten Umschuldung kann sich eine Anfrage lohnen. Voraussetzung ist jedoch, dass die neue Finanzierung unter Einbeziehung aller Kosten tatsächlich günstiger oder zumindest strukturell sinnvoller ist.

Für wen eignet sich auxmoney eher nicht?

Wer eine ausgezeichnete Bonität besitzt und problemlos Kreditangebote großer Direktbanken erhält, sollte auxmoney nicht automatisch als erste oder einzige Anlaufstelle wählen. Direktbanken können teilweise sehr günstige Konditionen anbieten und verzichten vereinzelt auf zusätzliche Vermittlungsgebühren oder sogar auf eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Auch wenn du neben einem Kredit gleichzeitig Girokonto, Kreditkarte, Depot oder Sparprodukte bei einem Anbieter nutzen möchtest, entspricht auxmoney derzeit nicht diesem Modell. Der Fokus liegt klar auf der Kreditvermittlung.

Nicht geeignet ist ein Kredit grundsätzlich dann, wenn bereits Schwierigkeiten bestehen, laufende Rechnungen, Miete oder bestehende Kreditraten zu bezahlen. Ein zusätzlicher Kredit löst ein strukturelles Haushaltsdefizit häufig nicht, sondern kann es lediglich verschieben. In einer solchen Situation sollte zuerst geprüft werden, ob Ausgaben reduziert, Gläubigervereinbarungen getroffen oder gegebenenfalls eine Schuldnerberatung eingeschaltet werden können.

Alternativen zu auxmoney

Eine sinnvolle Alternative ist zunächst smava. Anders als auxmoney mit seinem eigenen Vermittlungsmodell vergleicht smava Kreditangebote zahlreicher Partnerbanken. Nach aktuellen Angaben werden Angebote von mehr als 20 Banken einbezogen. Für Verbraucher, die möglichst viele Konditionen über eine Anfrage gegenüberstellen möchten, kann ein solcher Kreditvergleich daher interessant sein.

Ähnlich funktioniert der CHECK24 Kreditvergleich. Dort können ebenfalls Angebote verschiedener Kreditbanken und Vermittler gegenübergestellt werden. Gerade weil die Zinssätze je nach Bank und Bonitätsprofil erheblich voneinander abweichen können, kann ein breiter Vergleich vor einem Abschluss sinnvoll sein.

Als klassische Direktbank kommt beispielsweise die ING infrage. Sie bietet einen eigenen Ratenkredit direkt als Darlehensgeber an. Aktuell werden Kreditbeträge von 5.000 bis 100.000 Euro und Laufzeiten bis 120 Monate genannt. Ein weiterer Unterschied zu auxmoney besteht darin, dass die ING bei ihrem Ratenkredit derzeit sowohl kostenlose Sondertilgungen als auch eine vollständige vorzeitige Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorsieht.

Welche Alternative tatsächlich besser ist, lässt sich trotzdem nicht pauschal beantworten. Gerade bonitätsabhängige Kredite können für zwei Personen mit identischem Kreditwunsch vollkommen unterschiedliche Ergebnisse liefern.

Worauf solltest du vor einem Kreditabschluss bei auxmoney achten?

Prüfe zuerst, welche Kreditsumme du tatsächlich benötigst. Jeder zusätzlich aufgenommene Euro verursacht potenziell weitere Zinskosten. Anschließend solltest du eine Monatsrate wählen, die nicht nur heute, sondern auch bei unerwarteten Ausgaben noch zuverlässig tragbar bleibt.

Besonders wichtig ist der effektive Jahreszins. Vergleiche außerdem den tatsächlichen Auszahlungsbetrag, die Anzahl der Raten und den Gesamtbetrag, der am Ende zurückgezahlt wird. Nur anhand dieser Werte lässt sich beurteilen, ob ein anderes Kreditangebot tatsächlich günstiger ist.

Achte darüber hinaus darauf, welche Zusatzprodukte ausgewählt wurden. Eine Restkreditversicherung oder ein Servicepaket kann bestimmte Leistungen bieten, verursacht aber möglicherweise zusätzliche Kosten. Solche Produkte sollten bewusst abgeschlossen werden und nicht nur deshalb, weil sie im digitalen Antragsprozess angeboten werden.

Wenn du bestehende Kredite ablösen möchtest, benötigst du außerdem die genaue Restschuld und solltest prüfen, ob beim bisherigen Anbieter eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Bei einer Umschuldung sollte nicht nur die Monatsrate sinken – im Idealfall reduzieren sich auch die Gesamtkosten.

Fazit: auxmoney als zusätzliche Option im Kreditvergleich

auxmoney hat sich von einem klassischen Kreditmarktplatz für private Kreditnehmer und Privatanleger zu einer spezialisierten digitalen Kreditplattform entwickelt. Für Verbraucher steht heute der Ratenkredit klar im Mittelpunkt. Besonders interessant ist das Modell für Menschen, die einen schnellen digitalen Antrag bevorzugen oder aufgrund ihrer individuellen Bonität, einer selbstständigen Tätigkeit oder anderer Faktoren bei klassischen Banken Schwierigkeiten haben, ein passendes Angebot zu erhalten.

Eine wesentliche Stärke ist das eigene Scoringmodell, bei dem neben Auskunfteidaten zahlreiche weitere Informationen berücksichtigt werden. Eine nicht optimale SCHUFA muss daher nicht automatisch das Ende einer Kreditanfrage bedeuten. Gleichzeitig bleibt eine ausreichende Bonität Voraussetzung. auxmoney ist kein Anbieter für Kredite ohne Prüfung und kann ebenfalls Kreditanträge ablehnen.

Auf der Kostenseite sollte genau hingesehen werden. Neben den individuell bestimmten Zinsen nennt auxmoney bei erfolgreicher Vermittlung eine durchschnittliche Vermittlungsgebühr von 3,5 Prozent des Nettokreditbetrags. Entscheidend ist deshalb immer der effektive Jahreszins und die Gesamtrückzahlung des persönlichen Angebots. Gerade Verbraucher mit sehr guter Bonität sollten zusätzlich Direktbanken und größere Kreditvergleichsportale einbeziehen.

Positiv sind der digitale Prozess, kostenlose Kreditanfrage, flexible Verwendungszwecke und kostenlose Sondertilgungen. Einschränkungen sind unter anderem die mögliche Vorfälligkeitsentschädigung bei vollständiger Kreditablösung und der starke Fokus auf Kredite. Eine eigene Kreditkarte wird aktuell nicht angeboten, und auch neue Privatanlagen in Kreditprojekte sind bei auxmoney seit 2022 nicht mehr möglich.

Damit ist auxmoney vor allem eines: eine zusätzliche und durchaus interessante Option bei der Suche nach einem Ratenkredit. Ob daraus auch das passende Angebot für dich wird, entscheidet aber nicht der Name des Anbieters, sondern der Vergleich deiner persönlichen Konditionen.

Häufige Fragen zu auxmoney

Ist auxmoney seriös?

auxmoney ist ein seit 2007 bestehendes deutsches Unternehmen mit Sitz in Düsseldorf. Die auxmoney GmbH verfügt unter anderem über eine Erlaubnis zur Darlehensvermittlung nach § 34c GewO. Für die Kreditabwicklung wird unter anderem die SWK Bank eingesetzt. auxmoney vermittelt somit Kredite innerhalb eines geregelten rechtlichen Rahmens und ist nicht mit einem anonymen Kreditangebot ohne nachvollziehbaren Unternehmenssitz gleichzusetzen.

Welche Kredite bietet auxmoney an?

Im Mittelpunkt stehen Ratenkredite beziehungsweise Privatkredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Sie können für unterschiedliche Zwecke wie Anschaffungen, Fahrzeuge, Umzug, Ausbildung, Umschuldung oder Dispoablösung eingesetzt werden. Die verfügbaren Laufzeiten liegen grundsätzlich zwischen 12 und 84 Monaten.

Wie hoch sind die Zinsen bei auxmoney?

Es gibt keinen einheitlichen Zinssatz für alle Kreditnehmer. Die Konditionen werden individuell anhand von Bonität, auxmoney-Score, Laufzeit und weiteren Merkmalen ermittelt. Maßgeblich ist deshalb der effektive Jahreszins im persönlichen Kreditangebot. Einzelne Beispielzinsen auf der Internetseite sind keine Garantie dafür, dass du denselben Zinssatz erhältst.

Welche Gebühren fallen bei auxmoney an?

Die Registrierung, Kreditanfrage und Bonitätsbewertung sind zunächst kostenlos. Wird ein Kredit erfolgreich vermittelt, nennt auxmoney eine einmalige Vermittlungsgebühr von durchschnittlich 3,5 Prozent des Nettokreditbetrags. Die konkrete Höhe hängt unter anderem von Bonität und Laufzeit ab und ist nach Angaben des Unternehmens in der monatlichen Rate berücksichtigt.

Bekomme ich bei auxmoney einen Kredit trotz negativer SCHUFA?

Eine nicht optimale SCHUFA führt bei auxmoney nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung, weil zur Bonitätsbewertung weitere Daten einbezogen werden. Ein Kredit trotz schwerwiegender Negativmerkmale ist jedoch keineswegs garantiert. Die gesamte finanzielle Situation muss eine verantwortbare Kreditvergabe ermöglichen.

Können Selbstständige bei auxmoney einen Kredit bekommen?

Ja, auxmoney richtet sich grundsätzlich auch an Selbstständige und Freiberufler. Dabei können andere Nachweise und Bewertungskriterien als bei Angestellten erforderlich sein. Entscheidend sind unter anderem nachvollziehbare Einnahmen und eine insgesamt ausreichende Bonität. Eine Kreditzusage wird auch für Selbstständige nicht garantiert.

Kann ich einen auxmoney Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Kostenlose Sondertilgungen sind nach Angaben des Anbieters jederzeit möglich. Bei einer vollständigen vorzeitigen Ablösung kann dagegen eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Sie beträgt abhängig von der verbleibenden Laufzeit grundsätzlich bis zu 0,5 beziehungsweise 1 Prozent des noch offenen Kreditbetrags.

Welche Alternativen zu auxmoney gibt es?

Für einen breiteren Kreditvergleich kommen beispielsweise smava oder CHECK24 infrage, da dort Angebote mehrerer Banken beziehungsweise Kreditpartner miteinander verglichen werden können. Wer lieber direkt bei einer Bank abschließt, kann unter anderem einen Ratenkredit einer Direktbank wie der ING prüfen. Welche Variante günstiger ist, hängt immer von der persönlichen Bonität, Kreditsumme und Laufzeit ab.