Ein Konto wird heute für fast alles benötigt: Gehalt, Bürgergeld oder Rente empfangen, Miete und Strom bezahlen, Lastschriften einrichten, online einkaufen oder Bargeld abheben. Wird ein Kontoantrag abgelehnt, entsteht deshalb schnell das Gefühl, vom normalen Zahlungsverkehr ausgeschlossen zu sein. Besonders belastend ist die Situation, wenn das bisherige Konto bereits gekündigt wurde oder in Kürze geschlossen wird.
Trotzdem solltest du nicht davon ausgehen, dass nun jede Bank deinen Antrag ablehnen wird. Zunächst muss unterschieden werden, ob es um ein gewöhnliches Girokonto, ein Konto mit Dispokredit oder ein Basiskonto geht. Für diese Kontoarten gelten unterschiedliche Voraussetzungen. Auch eine schwache Bonität oder ein negativer Schufa-Eintrag bedeutet nicht automatisch, dass überhaupt kein Konto möglich ist.
Wichtig ist jetzt ein geordnetes Vorgehen. Prüfe, was genau abgelehnt wurde, sichere den laufenden Zahlungsverkehr und stelle anschließend einen passenden Antrag. Falls du kein nutzbares Zahlungskonto besitzt, kann insbesondere das gesetzlich geregelte Basiskonto eine wichtige Möglichkeit sein.
Was jetzt zuerst wichtig ist
Eine Kontoablehnung sollte ernst genommen werden, ist aber noch keine endgültige Sackgasse. Im ersten Schritt brauchst du Klarheit darüber, ob lediglich das gewünschte Kontomodell abgelehnt wurde oder ob die Bank grundsätzlich keine Geschäftsbeziehung mit dir eingehen möchte. Diese Unterscheidung beeinflusst, welche nächsten Schritte sinnvoll sind.
Wurde beispielsweise ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte und Dispokredit beantragt, kann die Ablehnung mit der Bonitätsprüfung zusammenhängen. Das bedeutet nicht zwangsläufig, dass dieselbe Bank auch ein reines Guthabenkonto oder Basiskonto ablehnen dürfte. Ein Konto ohne Kreditfunktion stellt für die Bank ein deutlich geringeres finanzielles Risiko dar.
Wenn du aktuell noch ein funktionierendes Konto hast, solltest du es nicht vorschnell kündigen. Warte mit einem Kontowechsel, bis das neue Konto tatsächlich eröffnet wurde, du die Zugangsdaten erhalten hast und Überweisungen sowie Lastschriften möglich sind. Eine voreilige Kündigung kann dazu führen, dass du vorübergehend gar kein nutzbares Konto mehr besitzt.
Steht die Schließung deines bisherigen Kontos bereits fest, notiere dir das genaue Beendigungsdatum. Prüfe außerdem, welche Einnahmen, Lastschriften und Daueraufträge darüber laufen. So erkennst du, welche Zahlungen besonders dringend auf ein neues Konto umgestellt werden müssen.
Warum eine Bank ein Girokonto ablehnen kann
Bei einem gewöhnlichen Girokonto besteht grundsätzlich Vertragsfreiheit. Eine Bank darf selbst entscheiden, mit wem sie einen Vertrag über ein reguläres Kontomodell abschließt. Sie muss dem Antragsteller häufig auch nicht im Einzelnen erklären, welche interne Prüfung zur Ablehnung geführt hat.
Mögliche Gründe sind negative Bonitätsinformationen, offene Forderungen, frühere Probleme mit einem Konto, nicht erfüllte Produktbedingungen oder Schwierigkeiten bei der Identitätsprüfung. Auch unvollständige oder widersprüchliche Angaben können dazu führen, dass ein automatisierter Kontoantrag nicht angenommen wird.
Bei Direktbanken erfolgen viele Entscheidungen vollständig oder teilweise über digitale Prüfverfahren. Eine Ablehnung muss deshalb nicht bedeuten, dass ein Bankmitarbeiter deine persönliche Situation umfassend bewertet hat. Manchmal scheitert der Antrag an einem formalen Problem, einer nicht abgeschlossenen Identifikation oder Angaben, die nicht eindeutig zugeordnet werden konnten.
Negative Schufa und schwache Bonität
Ein negativer Schufa-Eintrag kann insbesondere dann problematisch sein, wenn das beantragte Konto einen Dispokredit, eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen oder andere Kreditfunktionen enthält. Die Bank prüft in diesem Fall nicht nur, ob sie ein Konto führen möchte, sondern auch, ob sie dir einen finanziellen Spielraum einräumt.
Ein reines Guthabenkonto funktioniert anders: Du kannst grundsätzlich nur das Geld verwenden, das sich auf dem Konto befindet. Dadurch entfällt ein wesentlicher Teil des Kreditrisikos. Auch hier gibt es zwar keinen automatischen Anspruch auf jedes frei angebotene Kontomodell, die Aussichten können aber besser sein als bei einem Konto mit Dispo.
Probleme bei der Identitätsprüfung
Banken müssen feststellen können, wer das Konto eröffnet und nutzt. Scheitert die Identifikation, stimmen Angaben nicht überein oder fehlen erforderliche Dokumente, kann der Antrag nicht ordnungsgemäß abgeschlossen werden. Das kann auch Menschen betreffen, deren Bonität vollkommen unauffällig ist.
Kontrolliere deshalb, ob Name, Geburtsdatum, Anschrift und Schreibweise in allen Unterlagen übereinstimmen. Bei einem Umzug können eine alte Anschrift im Antrag und eine neue Anschrift im Ausweisdokument zusätzliche Rückfragen auslösen. Auch ein abgelaufenes oder schlecht lesbares Dokument kann die Kontoeröffnung verhindern.
Interne Bedingungen des Kontomodells
Einige Konten richten sich nur an bestimmte Kundengruppen oder setzen einen regelmäßigen Geldeingang voraus. Studenten-, Jugend-, Gehalts- oder Geschäftskonten können besondere Bedingungen haben. Werden diese nicht erfüllt, kann das konkrete Produkt ungeeignet sein, obwohl ein anderes Konto bei derselben oder einer anderen Bank möglich wäre.
Prüfe daher nicht nur den Preis des Kontos, sondern auch die Voraussetzungen. Ein vermeintlich kostenloses Konto kann beispielsweise nur bei einem bestimmten monatlichen Geldeingang kostenlos sein. Für Menschen mit unregelmäßigem Einkommen kann ein Konto mit einer festen, transparenten Grundgebühr am Ende besser planbar sein.
Warum du nicht sofort viele neue Anträge stellen solltest
Nach einer Ablehnung liegt es nahe, bei mehreren Banken gleichzeitig weitere Anträge einzureichen. Dieses Vorgehen schafft jedoch nicht automatisch bessere Chancen. Es kann vielmehr dazu führen, dass du den Überblick verlierst, mehrfach Identifikationsverfahren beginnst oder weitere ungeeignete Produkte auswählst.
Versuche zunächst herauszufinden, an welcher Stelle der erste Antrag gescheitert sein könnte. Frage die Bank sachlich, ob Unterlagen fehlen, die Identifikation nicht abgeschlossen wurde oder ein Konto ohne Kreditfunktion infrage kommt. Auch wenn du keinen ausführlichen internen Prüfbericht erhältst, bekommst du möglicherweise einen verwertbaren Hinweis.
Bei der nächsten Bank solltest du gezielt ein Kontomodell wählen, das zu deiner Situation passt. Wenn du keinen Dispokredit brauchst oder deine Bonität angespannt ist, kann ein Guthabenkonto sinnvoller sein. Besitzt du überhaupt kein nutzbares Zahlungskonto, solltest du außerdem prüfen, ob du direkt ein Basiskonto beantragst.
Unseriöse Vermittler, die ein „garantiertes Konto trotz Schufa“ gegen hohe Vorkosten versprechen, sind keine verlässliche Lösung. Häufig erhältst du dabei lediglich allgemein verfügbare Informationen, einen Antrag für ein teures Kontomodell oder eine Leistung, die mit der tatsächlichen Kontoeröffnung wenig zu tun hat.
Was du nach der Kontoablehnung prüfen solltest
Bevor du den nächsten Antrag stellst, solltest du deine Unterlagen und die aktuelle Kontosituation ordnen. Damit vermeidest du neue Formfehler und kannst besser entscheiden, welche Lösung tatsächlich benötigt wird. Eine einfache Übersicht reicht zunächst aus; sie muss weder kompliziert noch vollständig digital sein.
Halte fest, bei welcher Bank du welches Kontomodell beantragt hast und wann die Ablehnung erfolgte. Bewahre die Ablehnung, E-Mails, Antragskopien und vorhandene Hinweise auf. Falls es später um die Ablehnung eines Basiskontos geht, können diese Dokumente besonders wichtig sein.
Prüfe anschließend folgende Punkte:
- Besitzt du aktuell noch ein Zahlungskonto, das du tatsächlich nutzen kannst?
- Wurde dieses Konto bereits gekündigt oder seine Schließung angekündigt?
- Hast du ein normales Girokonto oder ausdrücklich ein Basiskonto beantragt?
- Waren ein Dispokredit oder eine Kreditkarte Bestandteil des Antrags?
- Ist dein Ausweisdokument gültig und stimmt die Anschrift?
- Wurde das Identifikationsverfahren vollständig abgeschlossen?
- Gibt es bekannte negative Schufa-Einträge oder offene Bankforderungen?
- Benötigst du ein Konto, das zugleich als Pfändungsschutzkonto geführt wird?
Du kannst zusätzlich prüfen, welche Daten Auskunfteien über dich gespeichert haben. Fehlerhafte, veraltete oder unvollständige Angaben sollten nicht einfach hingenommen werden. Eine Datenkopie kann dir helfen zu verstehen, welche Informationen vorhanden sind, sie ersetzt aber nicht die direkte Klärung mit der Bank.
Welche Möglichkeiten du jetzt hast
Welche Lösung am besten passt, hängt davon ab, warum das Konto abgelehnt wurde und ob du noch ein anderes Konto nutzen kannst. Nicht jede Person benötigt sofort ein Basiskonto. In manchen Fällen genügt ein neuer Antrag für ein einfacheres Kontomodell, in anderen Fällen ist der gesetzliche Zugang zu einem Basiskonto entscheidend.
Ein Girokonto ohne Dispokredit beantragen
Wenn vermutlich die Kreditprüfung das Problem war, kannst du nach einem Girokonto ohne Dispo fragen. Teile der Bank ausdrücklich mit, dass du keinen Überziehungsrahmen und keine Kreditkarte mit Kreditfunktion benötigst. Eine Debitkarte, bei der Zahlungen direkt vom Guthaben abgebucht werden, kann für den Alltag ausreichen.
Achte dennoch darauf, dass das Konto alle benötigten Funktionen enthält. Dazu gehören je nach persönlicher Situation Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften, Bargeldabhebungen, eine nutzbare Zahlungskarte und gegebenenfalls Bargeldeinzahlungen. Ein Konto ist nur dann hilfreich, wenn du damit deinen tatsächlichen Zahlungsverkehr bewältigen kannst.
Ein Guthabenkonto prüfen
Ein Guthabenkonto darf normalerweise nicht überzogen werden. Du kannst nur über das vorhandene Guthaben verfügen, wodurch neue Schulden durch einen Dispokredit vermieden werden. Das kann bei schwacher Bonität oder während einer finanziellen Neuordnung hilfreich sein.
Der Begriff „Guthabenkonto“ allein begründet allerdings nicht automatisch einen gesetzlichen Anspruch auf Kontoeröffnung. Zudem können Leistungen und Gebühren erheblich voneinander abweichen. Lies deshalb das Preis- und Leistungsverzeichnis und achte besonders auf Kartenkosten, Bargeldabhebungen, Überweisungen sowie Gebühren für beleghafte Aufträge.
Ein Basiskonto beantragen
Wenn du dich rechtmäßig in der Europäischen Union aufhältst und kein anderes tatsächlich nutzbares Zahlungskonto in Deutschland besitzt, kann grundsätzlich ein Anspruch auf ein Basiskonto bestehen. Das gilt unter bestimmten Voraussetzungen auch für Menschen ohne festen Wohnsitz, Asylsuchende und Personen, die aus rechtlichen oder tatsächlichen Gründen nicht abgeschoben werden können.
Das Basiskonto ermöglicht die grundlegende Teilnahme am Zahlungsverkehr. Dazu gehören insbesondere Ein- und Auszahlungen, Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen, soweit das jeweilige Institut diese Leistungen seinen Kunden anbietet. Ein Dispokredit gehört dagegen nicht zum gesetzlichen Mindestumfang.
Beantrage das Konto ausdrücklich als „Basiskonto nach dem Zahlungskontengesetz“. Verwende möglichst das dafür vorgesehene Antragsformular und bewahre eine Kopie sowie einen Nachweis über die Abgabe auf. Ein allgemeiner Onlineantrag für ein gewöhnliches Girokonto ist nicht automatisch ein Antrag auf ein Basiskonto.
Die Bank muss einen vollständigen Basiskontoantrag grundsätzlich zeitnah bearbeiten und darf ihn nur aus gesetzlich vorgesehenen Gründen ablehnen. Eine schlechte Bonität, Schulden, eine Kontopfändung oder ein negativer Schufa-Eintrag sind für sich genommen keine ausreichenden Ablehnungsgründe.
Ein Basiskonto als P-Konto führen lassen
Wenn dein Konto bereits gepfändet wurde oder eine Kontopfändung konkret droht, kann ein Pfändungsschutzkonto – kurz P-Konto – notwendig sein. Der Pfändungsschutz entsteht nicht allein dadurch, dass das Konto auf Guthabenbasis geführt wird. Das Konto muss ausdrücklich als P-Konto geführt werden.
Bereits beim Antrag auf ein Basiskonto kannst du verlangen, dass es als P-Konto eingerichtet wird. Dabei ist zu beachten, dass jede Person grundsätzlich nur ein P-Konto führen darf. Wer bereits ein anderes P-Konto besitzt, sollte deshalb keine widersprüchlichen Angaben machen, sondern zunächst die bestehende Kontosituation klären.
Wann darf ein Basiskonto abgelehnt werden?
Anders als bei einem gewöhnlichen Girokonto darf die Bank einen vollständigen Basiskontoantrag nicht nach beliebigen internen Kriterien ablehnen. Eine Ablehnung ist nur bei bestimmten gesetzlichen Gründen möglich. Deshalb ist es wichtig, dass auf deinem Antrag eindeutig „Basiskonto“ steht.
Ein möglicher Ablehnungsgrund besteht, wenn du bereits ein anderes Zahlungskonto in Deutschland besitzt und dieses tatsächlich für den Zahlungsverkehr nutzen kannst. Das gilt jedoch nicht ohne Weiteres, wenn das vorhandene Konto bereits gekündigt wurde oder du über die bevorstehende Schließung informiert worden bist.
Weitere Ablehnungsgründe können bestimmte frühere Pflichtverletzungen gegenüber derselben Bank, eine berechtigte frühere Kündigung eines Basiskontos oder gesetzliche Hindernisse bei der Identifizierung und Geldwäscheprüfung sein. In besonderen Fällen kann auch einschlägiges strafbares Verhalten gegenüber der Bank, ihren Beschäftigten oder Kunden eine Rolle spielen.
Die Bank muss die Ablehnung eines Basiskontos grundsätzlich in Textform mitteilen und über mögliche Rechtsbehelfe informieren. Ausnahmen bei der Begründung können bestehen, wenn gesetzliche Geheimhaltungs- oder Sicherheitsvorgaben entgegenstehen. Eine bloße formlose Aussage wie „Wir eröffnen Ihnen kein Konto“ solltest du bei einem ausdrücklich gestellten Basiskontoantrag daher nicht einfach als endgültig hinnehmen.
Was du bei einer abgelehnten Basiskontoeröffnung tun kannst
Wurde ausdrücklich dein Antrag auf ein Basiskonto abgelehnt, prüfe zuerst das Schreiben der Bank. Achte auf den genannten Ablehnungsgrund, das Antragsdatum und die Hinweise zum weiteren Vorgehen. Bewahre auch den ursprünglichen Antrag und den Nachweis auf, wann er bei der Bank eingegangen ist.
Hältst du die Ablehnung für unberechtigt, kannst du ein Verwaltungsverfahren bei der zuständigen Finanzaufsicht beantragen. Dort wird geprüft, ob die Bank zur Eröffnung eines Basiskontos verpflichtet ist. Daneben kann je nach Fall auch eine Verbraucherschlichtungsstelle infrage kommen.
Wichtig ist die Unterscheidung zwischen einer allgemeinen Beschwerde und einem gezielten Antrag wegen eines abgelehnten Basiskontos. Beschreibe den Sachverhalt klar, lege Kopien der Unterlagen bei und nenne, ob du derzeit ein anderes nutzbares Konto besitzt. Unvollständige Angaben können die Prüfung unnötig verzögern.
Falls die Bank gar nicht reagiert, solltest du ebenfalls dokumentieren, wann und wie der vollständige Antrag eingereicht wurde. Gerade bei einer Abgabe in der Filiale ist eine bestätigte Kopie hilfreich. Bei einem postalischen Antrag solltest du einen Versandweg wählen, mit dem sich der Zugang möglichst nachvollziehen lässt.
So sicherst du wichtige Zahlungen in der Übergangszeit
Wenn dein bisheriges Konto kurzfristig geschlossen wird, solltest du besonders wichtige Einnahmen und Ausgaben priorisieren. Informiere deinen Arbeitgeber, die Rentenstelle oder den zuständigen Leistungsträger über die neue Bankverbindung, sobald sie feststeht. Gib niemals eine neue Kontonummer weiter, bevor das Konto wirklich eröffnet und nutzbar ist.
Erstelle außerdem eine Liste der Zahlungen, die über das alte Konto laufen. Besonders wichtig sind Miete, Energie, Krankenversicherung, Unterhalt, notwendige Versicherungen sowie andere existenzielle Verpflichtungen. Setze dich frühzeitig mit den Zahlungsempfängern in Verbindung, wenn eine Abbuchung wegen des Kontowechsels voraussichtlich scheitern wird.
Nutze das Konto einer anderen Person nicht dauerhaft als Ersatz, ohne die Folgen zu bedenken. Fremde Konten können zu Missverständnissen bei Behörden, Rückfragen zur Herkunft von Geldern und Problemen mit Pfändungen oder Rückzahlungen führen. Eine kurzfristige Unterstützung durch eine Vertrauensperson kann im Einzelfall helfen, ersetzt aber kein eigenes Zahlungskonto.
Welche Fehler du vermeiden solltest
Der größte Fehler ist, eine Ablehnung als Beweis dafür zu verstehen, dass du nirgendwo mehr ein Konto bekommen kannst. Häufig wurde nur ein bestimmtes Kontomodell abgelehnt. Ein Konto ohne Kreditfunktion oder ein Basiskonto kann weiterhin möglich sein.
Vermeide außerdem falsche oder beschönigte Angaben im Antrag. Verschweige kein vorhandenes Zahlungskonto, wenn im Basiskontoantrag ausdrücklich danach gefragt wird. Widersprüchliche Angaben können Rückfragen auslösen und deine Position unnötig schwächen.
Zahle keine hohen Vorkosten an Vermittler, die eine sichere Kontoeröffnung versprechen. Eine seriöse Kontoeröffnung hängt nicht davon ab, dass du zuerst eine teure Mitgliedschaft, Beratung oder Prepaidkarte kaufst. Prüfe immer, wer das eigentliche Konto führt, welche Gebühren entstehen und ob du eine deutsche oder ausländische Kontoverbindung erhältst.
Kündige auch dein bestehendes Konto nicht aus Frust, solange es noch funktioniert und keine neue Verbindung bereitsteht. Selbst ein teureres oder eingeschränktes Konto kann vorübergehend besser sein als gar kein Konto. Gebühren und Leistungen kannst du vergleichen, sobald der grundlegende Zahlungsverkehr gesichert ist.
Wann du dir Unterstützung holen solltest
Hilfe ist besonders sinnvoll, wenn mehrere Probleme gleichzeitig auftreten. Dazu gehören eine bevorstehende Kontoschließung, eine Pfändung, ungeklärte Schufa-Einträge, offene Bankforderungen und fehlendes Geld für laufende Ausgaben. Dann geht es nicht mehr nur um die Auswahl eines Kontos, sondern um die Stabilisierung deiner gesamten finanziellen Situation.
Eine anerkannte Schuldnerberatung kann helfen, wenn Schulden, Pfändungen oder dauerhaft nicht ausreichendes Einkommen dahinterstehen. Sie kann gemeinsam mit dir prüfen, welche Zahlungen Vorrang haben, ob ein P-Konto benötigt wird und wie du den Kontakt zu Gläubigern strukturierst.
Bei einer aus deiner Sicht unberechtigten Ablehnung eines Basiskontos kommen außerdem die zuständige Finanzaufsicht und eine Verbraucherschlichtungsstelle infrage. Bei komplizierten rechtlichen Auseinandersetzungen kann eine Verbraucherzentrale oder anwaltliche Beratung sinnvoll sein. Professionelle Unterstützung zu nutzen bedeutet nicht, dass du gescheitert bist, sondern dass du deine Rechte und Möglichkeiten geordnet prüfen lässt.
Häufige Fragen zum abgelehnten Konto
In der Praxis entstehen nach einer Kontoablehnung häufig ähnliche Fragen. Besonders wichtig ist die klare Trennung zwischen dem frei angebotenen Girokonto, einem Guthabenkonto und dem gesetzlich geregelten Basiskonto.
Kann eine Bank mein Girokonto wegen der Schufa ablehnen?
Ein gewöhnliches Girokonto kann aufgrund der geschäftlichen Entscheidung der Bank abgelehnt werden. Besonders wahrscheinlich ist eine Ablehnung, wenn ein Dispokredit oder eine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragt wurde und die Bonitätsprüfung negativ ausfällt.
Für ein Basiskonto gelten strengere Regeln. Ein negativer Schufa-Eintrag oder bestehende Schulden reichen allein grundsätzlich nicht aus, um einen berechtigten und vollständigen Basiskontoantrag abzulehnen.
Welche Bank eröffnet ein Konto trotz negativer Schufa?
Eine allgemeine Zusage für jede Person gibt es bei gewöhnlichen Girokonten nicht. Die Entscheidung kann vom Kontomodell, der Identifikation, früheren Geschäftsbeziehungen und weiteren internen Kriterien abhängen.
Statt wahllos Banken auszuprobieren, solltest du gezielt nach einem Konto ohne Dispo oder nach einem Guthabenkonto fragen. Besitzt du kein nutzbares Zahlungskonto, kann ein ausdrücklicher Antrag auf ein Basiskonto der sinnvollere Weg sein.
Was ist der Unterschied zwischen Guthabenkonto und Basiskonto?
Ein Guthabenkonto beschreibt zunächst ein Konto, das normalerweise nicht überzogen werden kann. Daraus folgt aber nicht automatisch, dass jede Bank dieses Konto jeder Person anbieten muss.
Das Basiskonto ist dagegen gesetzlich geregelt und soll berechtigten Verbrauchern den Zugang zu grundlegenden Zahlungsdiensten ermöglichen. Es wird grundsätzlich ohne verpflichtenden Kreditrahmen geführt, kann aber Kontoführungsgebühren verursachen.
Darf eine Bank ein Basiskonto wegen Schulden ablehnen?
Schulden oder eine schlechte Bonität sind für sich genommen kein gesetzlicher Ablehnungsgrund. Auch eine Kontopfändung schließt den Anspruch nicht automatisch aus, weil ein Basiskonto auf Antrag zugleich als P-Konto geführt werden kann.
Eine Ablehnung kann jedoch aus anderen gesetzlich geregelten Gründen zulässig sein. Dazu gehören beispielsweise ein bereits vorhandenes und tatsächlich nutzbares Zahlungskonto oder bestimmte rechtliche Hindernisse bei der Identifizierung.
Wie lange darf die Bearbeitung eines Basiskontoantrags dauern?
Ein vollständiger Antrag muss zügig bearbeitet werden. Die Bank muss grundsätzlich spätestens innerhalb von zehn Geschäftstagen nach Eingang des vollständigen Antrags ein Angebot unterbreiten oder eine zulässige Ablehnung erklären.
Fehlen notwendige Angaben oder Nachweise, kann sich das Verfahren verzögern. Deshalb solltest du das vorgesehene Formular vollständig ausfüllen, alle erforderlichen Dokumente beifügen und den Eingang nachweisbar machen.
Kann ich ein Basiskonto trotz eines anderen Kontos bekommen?
Besitzt du bereits ein Zahlungskonto in Deutschland, das du tatsächlich für den normalen Zahlungsverkehr nutzen kannst, darf der neue Antrag grundsätzlich abgelehnt werden. Entscheidend ist nicht nur, dass das Konto formal existiert, sondern ob es wirklich nutzbar ist.
Wurde das vorhandene Konto bereits gekündigt oder wurdest du über seine bevorstehende Schließung informiert, kann die Situation anders aussehen. Lege die Kündigung oder Schließungsmitteilung deshalb dem Basiskontoantrag bei.
Was mache ich, wenn auch das Basiskonto abgelehnt wurde?
Verlange beziehungsweise prüfe die schriftliche Ablehnung und den genannten Grund. Vergleiche die Begründung mit deiner tatsächlichen Situation und kontrolliere insbesondere, ob die Bank von einem vorhandenen nutzbaren Konto ausgeht.
Hältst du die Ablehnung für unberechtigt, kannst du eine behördliche Überprüfung beantragen oder dich an die zuständige Schlichtungsstelle wenden. Reiche den Basiskontoantrag, die Ablehnung und alle Nachweise vollständig ein, damit der Vorgang nachvollzogen werden kann.
Fazit: Nach der Kontoablehnung gezielt den richtigen Antrag stellen
Ein abgelehntes Girokonto ist belastend, bedeutet aber nicht automatisch, dass du ohne Konto bleiben musst. Prüfe zuerst, welches Produkt abgelehnt wurde, ob Kreditfunktionen enthalten waren und ob möglicherweise Unterlagen oder eine erfolgreiche Identifikation fehlen. Stelle nicht unüberlegt viele neue Anträge, sondern wähle die nächste Kontoart passend zu deiner Situation.
Wenn deine Bonität das Problem sein könnte, kommen ein Girokonto ohne Dispo oder ein Guthabenkonto infrage. Besitzt du kein tatsächlich nutzbares Zahlungskonto, solltest du ausdrücklich ein Basiskonto beantragen und den Antrag nachweisbar einreichen. Wird dieses ohne nachvollziehbaren gesetzlichen Grund abgelehnt, stehen dir Möglichkeiten zur Überprüfung offen.
Sichere währenddessen wichtige Einnahmen und Zahlungen, bewahre sämtliche Schreiben auf und hole dir Unterstützung, wenn zusätzlich Pfändungen, Schulden oder eine akute Kontoschließung bestehen. Der wichtigste nächste Schritt ist nicht, irgendein Konto zu beantragen, sondern das richtige Konto mit vollständigen und korrekten Unterlagen.
