Bei einem Kontowechsel wechselst du mit deinem Girokonto von einer Bank zu einer anderen. Du eröffnest ein neues Konto und stellst anschließend deine laufenden Zahlungen auf die neue IBAN um. Das alte Konto wird häufig später geschlossen.
Ein Kontowechsel kann sinnvoll sein, wenn dein bisheriges Girokonto zu teuer geworden ist, du mit dem Service unzufrieden bist oder eine andere Bank bessere Konditionen bietet. Auch fehlende Funktionen, ungünstige Kartenbedingungen oder hohe Gebühren für Bargeld können Gründe für einen Wechsel sein.
Der eigentliche Wechsel besteht deshalb aus mehreren Schritten. Zuerst brauchst du das neue Konto. Danach müssen Arbeitgeber, Versicherungen, Vermieter, Energieversorger und andere Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden. Erst wenn wichtige Zahlungen zuverlässig über das neue Konto laufen, sollte das alte Girokonto geschlossen werden.
Was steckt genau hinter Kontowechsel?
Ein Girokonto ist für viele Menschen der Mittelpunkt ihrer alltäglichen Finanzen. Gehalt, Rente oder andere Einnahmen gehen auf dem Konto ein. Miete, Strom, Versicherungen, Abos und Kreditraten werden davon bezahlt. Genau deshalb wirkt ein Kontowechsel zunächst komplizierter als beispielsweise der Wechsel eines Stromanbieters.
Das Hauptproblem ist meistens nicht die Eröffnung des neuen Kontos. Diese ist bei vielen Banken vergleichsweise schnell erledigt. Die eigentliche Arbeit beginnt bei den bestehenden Zahlungsvorgängen.
Auf deinem bisherigen Konto können zahlreiche Lastschriften und Daueraufträge laufen. Gleichzeitig haben verschiedene Unternehmen, Behörden oder Personen deine alte IBAN gespeichert. Beim Kontowechsel müssen diese Verbindungen erkannt und nach und nach umgestellt werden.
Banken können beim Wechsel des Zahlungskontos unterstützen. Daneben bieten viele Institute eigene digitale Kontowechselservices an. Je nach Angebot können bestehende Zahlungspartner anhand der bisherigen Kontobewegungen erkannt und über die neue Bankverbindung informiert werden.
Trotz solcher Hilfen solltest du den Kontowechsel selbst kontrollieren. Ein automatischer oder unterstützter Wechsel nimmt dir Arbeit ab, ersetzt aber nicht den Blick auf deine Kontoauszüge. Besonders seltene Abbuchungen können leicht übersehen werden.
Warum ist Kontowechsel für Verbraucher wichtig?
Ein Kontowechsel wird vor allem dann wichtig, wenn du für dein bisheriges Girokonto dauerhaft zu viel bezahlst. Einzelne Gebühren wirken oft gering. Über mehrere Jahre können Kontoführungsgebühren, Kartenpreise und zusätzliche Entgelte jedoch eine spürbare Summe ausmachen.
Auch Veränderungen bei deiner Bank können einen Wechsel interessant machen. Vielleicht wurde ein bisher kostenloses Kontomodell kostenpflichtig. Möglicherweise gelten neue Bedingungen für die kostenlose Kontoführung oder du benötigst eine Karte, für die deine Bank inzwischen zusätzliche Gebühren verlangt.
Manchmal spielen praktische Gründe eine größere Rolle. Eine schlechte Banking-App, fehlende Echtzeitüberweisungen, ungünstige Möglichkeiten zur Bargeldversorgung oder ein schwer erreichbarer Kundenservice können im Alltag belastend sein.
Wichtig ist der Kontowechsel außerdem, wenn sich deine persönliche Situation verändert. Ein Konto, das während der Ausbildung gut gepasst hat, muss Jahre später nicht mehr die richtige Lösung sein. Mit höherem Einkommen, einer Partnerschaft, einer Selbstständigkeit oder häufigen Auslandsreisen können sich deine Anforderungen verändern.
Wer aus Bequemlichkeit nie seine Kontokonditionen überprüft, bleibt möglicherweise jahrelang bei einem Konto, das nicht mehr zum eigenen Finanzalltag passt.
Ein einfaches Beispiel zu Kontowechsel
Nehmen wir an, du zahlst für dein bisheriges Girokonto 8 Euro im Monat. Zusätzlich kostet deine Girocard 12 Euro im Jahr.
Allein für diese beiden Positionen entstehen jährliche Kosten von 108 Euro.
Du findest ein anderes Girokonto, das bei deinen Voraussetzungen ohne monatliche Kontoführungsgebühr angeboten wird. Auch die für dich benötigte Karte ist im Kontomodell enthalten.
Du eröffnest das neue Konto und lässt dein Gehalt künftig auf die neue IBAN überweisen. Anschließend stellst du Miete, Strom, Versicherungen und andere regelmäßige Zahlungen um. Für einige Wochen behältst du beide Konten parallel.
Nachdem du geprüft hast, dass auf dem alten Konto keine wichtigen Zahlungen mehr stattfinden, kündigst du es.
Durch den Kontowechsel sparst du in diesem vereinfachten Beispiel 108 Euro pro Jahr. Nach fünf Jahren wären das 540 Euro – vorausgesetzt, die Konditionen des neuen Kontos bleiben entsprechend günstig.
Das Beispiel zeigt: Ein Kontowechsel ist nicht automatisch nötig. Aber es kann sich lohnen, die Kosten und Leistungen des bisherigen Kontos regelmäßig zu hinterfragen.
Worauf solltest du bei Kontowechsel achten?
Bevor du dein Girokonto wechselst, solltest du das neue Konto nicht nur anhand einer einzelnen Werbeaussage auswählen. Ein angeblich kostenloses Girokonto kann an Bedingungen geknüpft sein.
Prüfe beispielsweise, ob ein bestimmter monatlicher Geldeingang erforderlich ist. Manche Konten sind nur kostenlos, wenn regelmäßig Gehalt, Rente oder ein bestimmter Mindestbetrag eingeht. Fällt diese Voraussetzung weg, können Kontoführungsgebühren entstehen.
Auch die Karten sind wichtig. Prüfe, welche Karte zum Konto gehört und ob dafür zusätzliche Kosten entstehen. Eine Debitkarte, Girocard und Kreditkarte sind nicht automatisch dasselbe. Überlege deshalb, welche Karte du im Alltag tatsächlich benötigst.
Ein weiterer Punkt ist die Bargeldversorgung. Ein kostenloses Konto hilft dir wenig, wenn du regelmäßig Bargeld abhebst und dafür jedes Mal Gebühren zahlst. Prüfe, an welchen Automaten du kostenlos Geld bekommst und welche Bedingungen gelten.
Beim eigentlichen Kontowechsel solltest du das alte Konto nicht sofort schließen. Sinnvoll ist häufig eine Übergangszeit, in der beide Konten parallel bestehen. So kannst du erkennen, ob noch Zahlungen über die alte Bankverbindung laufen.
Lass außerdem etwas Guthaben auf dem alten Konto. Wird dort unerwartet eine berechtigte Lastschrift eingezogen und das Konto ist nicht gedeckt, können Rücklastschriften und zusätzliche Probleme entstehen.
Häufige Fehler und Missverständnisse bei Kontowechsel
Ein häufiges Missverständnis ist, dass mit der Eröffnung eines neuen Kontos automatisch alle Zahlungen umgestellt sind. Das ist nicht der Fall. Das neue Girokonto existiert zunächst unabhängig von deinem bisherigen Konto.
Ein weiterer Fehler ist die vorschnelle Kündigung des alten Kontos. Wer es sofort schließt, merkt möglicherweise erst später, dass ein Versicherer, ein Verein oder ein anderer Zahlungspartner noch die alte IBAN verwendet.
Besonders leicht werden Zahlungen übersehen, die nur einmal im Jahr stattfinden. Dazu können Versicherungsbeiträge, Mitgliedsbeiträge oder andere jährliche Abbuchungen gehören. Ein Blick auf die Kontoauszüge der vergangenen Monate kann deshalb sehr hilfreich sein.
Viele Verbraucher achten beim neuen Konto außerdem ausschließlich auf die monatliche Kontoführungsgebühr. Ein Konto für 0 Euro ist aber nicht automatisch günstiger. Kosten für Karten, Bargeldabhebungen oder bestimmte Zusatzleistungen können den Preis erhöhen.
Auch ein Dispokredit sollte nicht vergessen werden. Ein bestehender Dispositionskredit wird nicht einfach auf das neue Konto übertragen. Die neue Bank entscheidet selbst, ob und in welcher Höhe sie dir einen Dispokredit einräumt.
Besonders problematisch kann es werden, wenn das bisherige Konto deutlich im Minus ist. Ein Kontowechsel beseitigt einen negativen Kontostand nicht. Die Schulden bei der bisherigen Bank bleiben bestehen.
Wie hängt Kontowechsel mit anderen Finanzbegriffen zusammen?
Wenn du den Kontowechsel verstehen möchtest, sind auch diese Begriffe wichtig: Girokonto, Kontoführungsgebühr, Dauerauftrag, Lastschrift und Dispokredit.
Das Girokonto ist das Zahlungskonto, das du im Alltag für Einnahmen und Ausgaben verwendest. Beim Kontowechsel ersetzt du in der Regel dein bisheriges Girokonto durch ein neues.
Die Kontoführungsgebühr ist ein häufiger Grund für einen Bankwechsel. Sie bezeichnet die regelmäßigen Kosten, die eine Bank für das Konto verlangen kann. Dabei solltest du immer die gesamten Kontokosten betrachten.
Ein Dauerauftrag wird von dir eingerichtet und führt regelmäßig eine festgelegte Überweisung aus. Beim Kontowechsel müssen wichtige Daueraufträge normalerweise auf dem neuen Konto neu eingerichtet oder entsprechend übertragen werden.
Bei einer Lastschrift zieht ein Zahlungsempfänger Geld von deinem Konto ein. Versicherer, Energieanbieter und viele andere Unternehmen nutzen dieses Verfahren. Diese Zahlungspartner müssen die neue Bankverbindung kennen.
Der Dispokredit erlaubt es dir, dein Girokonto innerhalb eines vereinbarten Rahmens zu überziehen. Wechselst du die Bank, entscheidet das neue Kreditinstitut neu über einen möglichen Dispo.
Diese Begriffe zeigen, warum ein Kontowechsel mehr ist als eine neue IBAN. Dein Girokonto ist mit vielen Bereichen deiner persönlichen Finanzen verbunden.
Wann solltest du genauer hinschauen?
Besonders genau solltest du vor dem Kontowechsel prüfen, wenn sehr viele Zahlungen über dein Girokonto laufen. Je mehr Lastschriften, Daueraufträge und Geldeingänge vorhanden sind, desto wichtiger ist ein geordneter Wechsel.
Auch bei laufenden Krediten solltest du aufmerksam sein. Wird eine Kreditrate per Lastschrift eingezogen, muss sichergestellt sein, dass die Bank beziehungsweise der Kreditgeber rechtzeitig die richtige Kontoverbindung verwendet.
Das Gleiche gilt für Miete, Energie und wichtige Versicherungen. Hier können fehlgeschlagene Zahlungen schnell unangenehm werden. Prüfe deshalb besonders sorgfältig, ob diese Zahlungen bereits über das neue Konto laufen.
Genauer hinschauen solltest du außerdem, wenn dein altes Konto im Minus ist. Ein Kontowechsel ist keine Umschuldung. Du musst klären, wie der negative Kontostand bei der bisherigen Bank ausgeglichen wird.
Auch bei einer bestehenden Kontopfändung oder finanziellen Problemen ist ein unüberlegter Kontowechsel keine einfache Lösung. Ein neues Konto schützt Geld nicht automatisch vor einer Pfändung. In solchen Situationen können besondere Regeln und Schutzmaßnahmen wie ein Pfändungsschutzkonto eine Rolle spielen.
Grundsätzlich gilt: Je stärker dein Girokonto mit Krediten, Schulden oder existenziell wichtigen Zahlungen verbunden ist, desto sorgfältiger solltest du den Wechsel vorbereiten.
Häufige Fragen zu Kontowechsel
Die wichtigsten Fragen zum Kontowechsel entstehen meist nicht bei der Eröffnung des neuen Girokontos, sondern bei der eigentlichen Umstellung. Viele Verbraucher möchten wissen, wie lange das alte Konto noch bestehen sollte, was mit Daueraufträgen passiert oder ob ein Kontowechsel auch bei einem überzogenen Konto möglich ist. Die folgenden Antworten helfen dir, typische Unsicherheiten rund um den Kontowechsel verständlich einzuordnen.
Was bedeutet Kontowechsel einfach erklärt?
Bei einem Kontowechsel ersetzt du dein bisheriges Girokonto durch ein Konto bei einer anderen Bank. Dazu eröffnest du das neue Konto und stellst anschließend Geldeingänge, Lastschriften und Daueraufträge auf die neue Bankverbindung um.
Das bisherige Konto wird meist erst geschlossen, wenn wichtige Zahlungen zuverlässig über das neue Konto laufen. Ein sorgfältiger Übergang verhindert, dass Abbuchungen vergessen werden oder Zahlungen auf dem falschen Konto landen.
Wann lohnt sich ein Kontowechsel?
Ein Kontowechsel kann sich lohnen, wenn dein bisheriges Konto zu teuer ist oder nicht mehr zu deinen Bedürfnissen passt. Häufige Gründe sind steigende Kontoführungsgebühren, kostenpflichtige Karten oder ungünstige Bedingungen für Bargeldabhebungen.
Auch schlechter Service oder fehlende Funktionen können einen Wechsel rechtfertigen. Entscheidend ist jedoch ein Vergleich der Gesamtkonditionen. Wechsle nicht nur wegen eines kurzfristigen Bonus, sondern prüfe, ob das neue Konto langfristig zu deinem Alltag passt.
Wie lange sollte ich das alte Konto behalten?
Es kann sinnvoll sein, das bisherige und das neue Konto zunächst parallel zu nutzen. Eine allgemeingültige Dauer gibt es nicht, da die passende Übergangszeit von deinen Zahlungen abhängt.
Prüfe regelmäßig das alte Konto. Finden dort noch Lastschriften oder Geldeingänge statt, solltest du klären, warum die alte Bankverbindung noch verwendet wird. Erst wenn wichtige Zahlungspartner umgestellt sind, solltest du über die Schließung nachdenken.
Werden Daueraufträge beim Kontowechsel automatisch übernommen?
Du solltest nicht grundsätzlich davon ausgehen, dass jeder Dauerauftrag ohne eigene Kontrolle korrekt auf dem neuen Konto eingerichtet wird. Je nach Bank und Wechselservice kann Unterstützung angeboten werden.
Kontrolliere trotzdem jeden wichtigen Dauerauftrag. Besonders Miete, Unterhalt oder andere feste Zahlungen sollten pünktlich ausgeführt werden. Vergleiche deine bisherigen Aufträge mit den Einstellungen im neuen Online-Banking.
Was passiert mit meinem Dispo beim Kontowechsel?
Ein Dispokredit gehört zum jeweiligen Girokonto und wird von der Bank eingeräumt. Dein bisheriger Dispo wird deshalb nicht automatisch zur neuen Bank übertragen.
Die neue Bank prüft selbst, ob sie dir einen Dispositionskredit anbietet und wie hoch der Kreditrahmen sein kann. Dabei können unter anderem deine finanzielle Situation und die Kreditwürdigkeitsprüfung eine Rolle spielen.
Ist das alte Konto im Minus, musst du den offenen Betrag bei der bisherigen Bank weiterhin ausgleichen.
Kann bei einem Kontowechsel eine Lastschrift verloren gehen?
Eine Lastschrift geht nicht im eigentlichen Sinne verloren. Es kann aber passieren, dass ein Zahlungsempfänger weiterhin versucht, Geld von deinem alten Konto einzuziehen.
Ist das Konto bereits geschlossen oder nicht ausreichend gedeckt, kann die Abbuchung scheitern. Deshalb solltest du Zahlungspartner rechtzeitig informieren und beide Konten während der Umstellung kontrollieren.
Achte besonders auf seltene Lastschriften, die beispielsweise nur jährlich eingezogen werden.
Ist ein Kontowechsel trotz Schulden möglich?
Schulden verhindern nicht automatisch die Eröffnung eines anderen Kontos. Ein Kontowechsel beseitigt bestehende Schulden aber nicht.
Ist dein altes Girokonto überzogen, bleibt die Forderung der bisherigen Bank bestehen. Auch andere Gläubiger verschwinden durch eine neue IBAN nicht. Bei größeren finanziellen Problemen solltest du einen Kontowechsel deshalb immer im Zusammenhang mit deiner gesamten finanziellen Situation betrachten.
Fazit: Kontowechsel kurz zusammengefasst
Ein Kontowechsel bedeutet, dass du dein Girokonto von einer Bank zu einer anderen verlegst. Die Kontoeröffnung ist dabei nur der erste Schritt. Entscheidend ist, dass Gehalt, Lastschriften, Daueraufträge und andere regelmäßige Zahlungen zuverlässig auf die neue Bankverbindung umgestellt werden.
Ein Wechsel kann Kosten sparen und deinen Finanzalltag verbessern. Trotzdem solltest du nicht allein auf eine niedrige Kontoführungsgebühr achten. Kartenkosten, Bargeldversorgung, Bedingungen für die kostenlose Kontoführung und benötigte Zusatzleistungen gehören ebenfalls in den Vergleich.
Der wichtigste praktische Rat ist einfach: Schließe dein bisheriges Konto nicht vorschnell. Kontrolliere beide Konten während der Übergangszeit und prüfe insbesondere seltene Abbuchungen. Ein gut vorbereiteter Kontowechsel ist meistens kein großes Problem – ein überstürzter Wechsel kann dagegen unnötige Rücklastschriften und zusätzlichen Aufwand verursachen.
