Ein Tagesgeldkonto gehört zu den einfachsten Möglichkeiten, Geld verzinst zurückzulegen, ohne sich für mehrere Monate oder Jahre festzulegen. Das Guthaben bleibt grundsätzlich verfügbar, der Zinssatz ist jedoch variabel und kann von der Bank verändert werden. Damit liegt Tagesgeld zwischen dem Girokonto, auf dem Geld vor allem für laufende Zahlungen bereitsteht, und längerfristigen Geldanlagen, bei denen höhere Ertragschancen häufig mit eingeschränkter Verfügbarkeit oder zusätzlichen Risiken verbunden sind.

Besonders sinnvoll kann Tagesgeld für den Notgroschen, geplante größere Ausgaben und Geld sein, das innerhalb der nächsten Monate oder wenigen Jahre benötigt wird. Für den langfristigen Vermögensaufbau ist es dagegen meist nur ein Baustein: Das Kapital schwankt zwar nicht wie bei Aktien oder ETFs, dafür kann die Rendite nach Steuern und Inflation gering ausfallen oder sogar negativ sein.

Die entscheidende Frage lautet deshalb nicht nur: Wie hoch sind die Tagesgeldzinsen? Viel wichtiger ist: Welchen Zweck soll das Geld erfüllen? Wer diese Frage beantwortet, kann relativ schnell entscheiden, ob Tagesgeld die richtige Lösung ist.

Was ist ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Bankkonto für Guthaben. Anders als beim Girokonto ist es normalerweise nicht für Überweisungen an beliebige Empfänger, Kartenzahlungen oder Lastschriften gedacht. Ein- und Auszahlungen erfolgen üblicherweise über ein hinterlegtes Referenzkonto, häufig das eigene Girokonto.

Der wesentliche Unterschied zum Festgeld liegt in der Verfügbarkeit. Beim Festgeld wird das Geld für eine vereinbarte Laufzeit angelegt, beispielsweise sechs Monate, ein Jahr oder mehrere Jahre. Tagesgeld besitzt dagegen keine feste Laufzeit. Das Guthaben kann normalerweise jederzeit ganz oder teilweise zurücküberwiesen werden.

Diese Flexibilität hat allerdings einen Preis: Die Bank garantiert den Zinssatz häufig nicht dauerhaft. Steigen oder fallen die Marktzinsen, kann sie auch den Tagesgeldzins anpassen. Einige Angebote enthalten zeitlich begrenzte Zinsgarantien für Neukunden, danach gilt häufig ein niedrigerer variabler Bestandskundenzins.

Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto praktisch?

Nach der Kontoeröffnung überweist du Geld von deinem Girokonto auf das Tagesgeldkonto. Dort wird das Guthaben entsprechend den Konditionen der Bank verzinst. Möchtest du wieder darauf zugreifen, überweist du den benötigten Betrag zurück auf das hinterlegte Referenzkonto.

Wie schnell das Geld tatsächlich zur Verfügung steht, hängt von der Bank und dem Überweisungsweg ab. Tagesgeld bedeutet deshalb zwar hohe Verfügbarkeit, aber nicht zwingend, dass du mit dem Guthaben unmittelbar an der Supermarktkasse bezahlen kannst. Für Ausgaben, die noch am selben Tag anfallen könnten, gehört ein ausreichender Betrag weiterhin auf das Girokonto.

Die Verzinsung wird in der Regel als Jahreszinssatz angegeben. Ein Tagesgeldzins von beispielsweise 2,50 Prozent bedeutet also nicht, dass du jeden Monat 2,50 Prozent erhältst. Die tatsächlichen Zinsen richten sich nach Guthaben, Zinssatz und Anlagedauer.

Beispiel: 20.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto

Angenommen, du legst 20.000 Euro für ein volles Jahr zu konstant 2,50 Prozent an. Vereinfachend ergibt sich:

20.000 Euro × 2,50 % = 500 Euro Zinsen

Nach einem Jahr wären damit vor Steuern 20.500 Euro vorhanden. Bleibt das Geld nur sechs Monate zu diesem Zinssatz angelegt, wären es vereinfacht etwa 250 Euro Zinsen.

Das Beispiel ist eine Modellrechnung. Bei einem echten Tagesgeldkonto kann sich der Zinssatz während des Jahres ändern. Außerdem unterscheiden sich Banken darin, ob sie Zinsen beispielsweise monatlich, vierteljährlich oder jährlich gutschreiben.

Wofür eignet sich Tagesgeld besonders gut?

Die Stärke eines Tagesgeldkontos liegt nicht darin, möglichst hohe langfristige Renditen zu erzielen. Seine wichtigste Aufgabe besteht darin, Sicherheit und Flexibilität miteinander zu verbinden. Genau deshalb eignet es sich für bestimmte finanzielle Ziele besonders gut.

Die Tabelle zeigt, warum die Frage nach dem Anlagezweck wichtiger ist als ein isolierter Blick auf den Zinssatz. Geld für eine Heizungsreparatur erfüllt eine völlig andere Aufgabe als Geld, das erst in 25 Jahren für den Ruhestand benötigt wird.

Der Notgroschen ist ein klassischer Einsatzbereich

Für viele Haushalte ist der Notgroschen der wichtigste Grund für ein Tagesgeldkonto. Dabei handelt es sich um eine finanzielle Reserve für unerwartete größere Ausgaben oder vorübergehende Einkommensausfälle. Das können eine defekte Waschmaschine, eine Autoreparatur, eine hohe Nebenkostennachzahlung oder eine andere ungeplante Belastung sein.

Eine Reserve von mehreren Monatsausgaben kann je nach persönlicher Situation sinnvoll sein. Wie hoch sie tatsächlich ausfallen sollte, hängt unter anderem von Einkommen, Arbeitsplatzsicherheit, Haushaltsgröße, Eigentum, Fahrzeugen und laufenden Verpflichtungen ab. Selbstständige oder Haushalte mit schwankendem Einkommen benötigen häufig einen größeren Sicherheitspuffer als Beschäftigte mit sehr stabilem Einkommen.

Wichtig ist vor allem, Notfallreserve und langfristige Geldanlage voneinander zu trennen. Geld, das möglicherweise kurzfristig gebraucht wird, sollte nicht erst zu einem ungünstigen Börsenzeitpunkt verkauft werden müssen.

Wie du die passende Höhe deiner Reserve bestimmst, erklären wir ausführlich im Ratgeber zum Notgroschen aufbauen.

Auch geplante Ausgaben lassen sich auf Tagesgeld vorbereiten

Neben dem Notgroschen eignet sich Tagesgeld für sogenannte Rücklagen. Dabei weißt du bereits, dass eine Ausgabe kommen wird, nur der genaue Zeitpunkt oder Betrag steht möglicherweise noch nicht fest.

Angenommen, in ungefähr zwölf Monaten soll ein neues Auto für 18.000 Euro gekauft werden. Das Geld vollständig in Aktien anzulegen, wäre für diesen kurzen Zeitraum riskant. Fällt der Aktienmarkt kurz vor dem geplanten Kauf deutlich, müsste entweder mit Verlust verkauft, der Kauf verschoben oder zusätzliches Geld aufgebracht werden.

Auf einem Tagesgeldkonto steht dagegen bereits heute fest, dass der nominelle Anlagebetrag nicht aufgrund von Börsenbewegungen um 10, 20 oder mehr Prozent fallen kann. Die Verzinsung kann sich ändern, das vorhandene Guthaben selbst bleibt davon jedoch unberührt.

Tagesgeldzinsen richtig beurteilen

Bei der Auswahl eines Tagesgeldkontos fällt der Blick meist zuerst auf den Zinssatz. Das ist nachvollziehbar, reicht für einen vernünftigen Vergleich aber nicht aus.

Entscheidend ist zunächst, für welchen Zeitraum der beworbene Zins gilt. Ein hoher Neukundenzins für drei oder sechs Monate kann anschließend deutlich sinken. Wer sein Geld länger dort liegen lässt, sollte deshalb nicht nur den Aktionszins betrachten, sondern auch prüfen, welcher Zinssatz danach vorgesehen ist.

Außerdem können unterschiedliche Guthabengrenzen gelten. Beispielsweise könnte ein Angebot einen attraktiven Zins nur bis 50.000 Euro gewähren, während Guthaben oberhalb dieser Grenze geringer oder gar nicht verzinst werden. Bei größeren Beträgen kann dieser Unterschied wesentlich stärker ins Gewicht fallen als wenige Zehntelprozentpunkte beim beworbenen Zinssatz.

Was 0,5 Prozentpunkte Unterschied tatsächlich ausmachen

Bei kleinen Guthaben sind minimale Zinsunterschiede häufig weniger bedeutsam, als Vergleichstabellen vermuten lassen.

Die Berechnung unterstellt, dass der jeweilige Zinssatz zwölf Monate unverändert bleibt und berücksichtigt noch keine Steuern. Bei 5.000 Euro Guthaben bedeutet ein Unterschied von 0,5 Prozentpunkten gerade einmal 25 Euro im Jahr. Bei 100.000 Euro werden daraus dagegen 500 Euro.

Das bedeutet nicht, dass sich ein Vergleich bei kleineren Beträgen nicht lohnt. Der Aufwand sollte aber im Verhältnis zum möglichen Vorteil stehen. Ein dauerhaft solides Angebot kann attraktiver sein als ständig wechselnde Neukundenaktionen, wenn die zusätzliche Rendite nur wenige Euro beträgt.

Nominalzins und reale Rendite sind nicht dasselbe

Ein Tagesgeldkonto kann Zinsen zahlen und trotzdem real an Kaufkraft verlieren. Der Grund ist die Inflation.

Angenommen, dein Tagesgeld bringt 2,50 Prozent Zinsen und die Preise steigen im selben Zeitraum durchschnittlich um 2 Prozent. Ohne Steuer liegt die reale Rendite vereinfacht nur noch bei ungefähr 0,5 Prozent. Die Kaufkraft wächst also deutlich langsamer als der Kontostand.

Liegt die Inflation dagegen bei 3 Prozent und das Tagesgeld zahlt nur 2 Prozent, steigt zwar dein nominelles Guthaben, real kannst du dir davon später weniger kaufen.

Deshalb sollte Tagesgeld nicht danach beurteilt werden, ob es die höchste denkbare Rendite bietet. Sein Nutzen besteht vielmehr darin, kurzfristig benötigtes Kapital möglichst sicher und flexibel aufzubewahren und dabei wenigstens einen Teil des Kaufkraftverlusts über Zinsen auszugleichen.

Welche Steuern fallen auf Tagesgeldzinsen an?

Zinsen aus Tagesgeld gehören in Deutschland grundsätzlich zu den Einkünften aus Kapitalvermögen. Für private Kapitalerträge gilt grundsätzlich ein Steuersatz von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.

Allerdings steht Steuerpflichtigen ein Sparer-Pauschbetrag zur Verfügung. Dieser beträgt nach aktuellem Rechtsstand 1.000 Euro pro Person beziehungsweise 2.000 Euro bei zusammen veranlagten Ehegatten. Damit eine deutsche Bank ihn direkt berücksichtigt, kann ein entsprechender Freistellungsauftrag hinterlegt werden.

Erhältst du beispielsweise 500 Euro Tagesgeldzinsen und hast noch mindestens 500 Euro deines Sparer-Pauschbetrags frei, kann die Bank diese Zinsen im Rahmen des Freistellungsauftrags ohne Kapitalertragsteuer auszahlen.

Ist der Pauschbetrag dagegen bereits vollständig durch andere Kapitalerträge ausgeschöpft, reduziert die Steuer den tatsächlich verbleibenden Ertrag. Bei 500 Euro steuerpflichtigen Zinsen würden ohne Kirchensteuer grundsätzlich 125 Euro Kapitalertragsteuer sowie Solidaritätszuschlag darauf anfallen. Die persönliche Situation kann zu einer abweichenden steuerlichen Behandlung führen.

Wie sicher ist Geld auf einem Tagesgeldkonto?

Bei Tagesgeld ist die Einlagensicherung eines der wichtigsten Auswahlkriterien. Innerhalb der gesetzlichen Einlagensicherung beträgt der Entschädigungsanspruch grundsätzlich bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Besitzt ein Kunde mehrere Konten bei derselben Bank, gilt die Grenze also nicht für jedes Konto einzeln, sondern für die gesamten geschützten Einlagen bei diesem Institut.

Bei einem Gemeinschaftskonto besitzen die Kontoinhaber grundsätzlich jeweils einen eigenen Anspruch. Bei zwei Kontoinhabern können dadurch insgesamt bis zu 200.000 Euro gesetzlich abgesichert sein. Für bestimmte vorübergehend besonders hohe Guthaben – etwa in Zusammenhang mit bestimmten privaten Immobilientransaktionen oder besonderen Lebensereignissen – kann der gesetzliche Schutz unter Voraussetzungen zeitweise auf bis zu 500.000 Euro steigen.

Wer größere Beträge dauerhaft liquide halten möchte, sollte deshalb nicht allein auf den höchsten Zinssatz achten. Es kann sinnvoll sein, Geld auf mehrere rechtlich unterschiedliche Banken zu verteilen, wenn sonst die relevante Sicherungsgrenze überschritten würde.

Bei ausländischen Banken genauer hinschauen

Auch Banken aus anderen europäischen Staaten können Tagesgeldangebote für deutsche Kunden anbieten. Entscheidend ist dann nicht allein, dass eine Internetseite oder App deutschsprachig ist. Relevant ist, welche rechtliche Bank hinter dem Angebot steht und welchem Einlagensicherungssystem sie angehört.

Bei einer Bank aus einem anderen EU-Land greift grundsätzlich das dort zuständige gesetzliche Sicherungssystem nach den europäischen Vorgaben. Anleger sollten deshalb vor größeren Einzahlungen prüfen, welches Institut Vertragspartner ist, welchem Sicherungssystem es angehört und in welchem Land dieses seinen Sitz hat.

Zusätzlich können freiwillige Sicherungssysteme existieren. Sie sollten jedoch nicht mit der gesetzlichen Einlagensicherung gleichgesetzt werden. Die BaFin weist ausdrücklich darauf hin, dass zusätzliche freiwillige Sicherungssysteme eigenen Regeln unterliegen und auf den erweiterten Schutz kein mit der gesetzlichen Einlagensicherung identischer Anspruch besteht.

Tagesgeld oder Girokonto?

Auf einem Girokonto sollte genügend Geld liegen, um laufende Zahlungen zuverlässig abzudecken. Sehr große ungenutzte Guthaben müssen dort jedoch nicht dauerhaft liegen, insbesondere wenn das Girokonto kaum oder gar nicht verzinst wird.

Eine mögliche Aufteilung sieht beispielsweise so aus:

Ein Haushalt benötigt monatlich etwa 3.000 Euro für Miete, Lebensmittel, Versicherungen, Mobilität und sonstige Ausgaben. Auf dem Girokonto könnten 4.000 bis 5.000 Euro als laufender Puffer verbleiben. Weitere 10.000 Euro Notfallreserve könnten auf einem Tagesgeldkonto liegen.

So bleibt das Girokonto ausreichend gedeckt, während ein größerer Teil der Reserve verzinst wird. Die passende Höhe hängt allerdings von den eigenen Zahlungsgewohnheiten und der Frage ab, wie schnell Geld vom Tagesgeldkonto auf das Girokonto übertragen werden kann.

Tagesgeld oder Festgeld?

Festgeld kann interessant sein, wenn ein bestimmter Betrag für einen festgelegten Zeitraum definitiv nicht benötigt wird. Im Gegenzug erhält der Anleger normalerweise einen für die vereinbarte Laufzeit festen Zinssatz.

Tagesgeld bietet dagegen mehr Flexibilität. Dafür besteht das Risiko, dass die Bank die Verzinsung reduziert.

Wer beispielsweise 30.000 Euro Rücklagen besitzt, muss sich nicht zwingend für nur eine Variante entscheiden. Denkbar wären etwa 12.000 Euro jederzeit verfügbares Tagesgeld und 18.000 Euro Festgeld, sofern dieser Betrag während der vereinbarten Laufzeit sicher nicht benötigt wird.

Tagesgeld oder ETF?

Tagesgeld und ETF erfüllen grundsätzlich unterschiedliche Aufgaben. Deshalb ist die Frage „Was ist besser?“ ohne Anlageziel kaum sinnvoll zu beantworten.

Bei einem breit gestreuten Aktien-ETF besteht die Chance auf langfristig deutlich höhere Renditen, gleichzeitig kann der Wert zwischenzeitlich erheblich fallen. Wer das Geld genau während eines Börsenrückgangs benötigt, muss möglicherweise Verluste realisieren.

Tagesgeld besitzt dieses Kursrisiko nicht, bietet dafür aber wesentlich geringere langfristige Renditechancen. Für einen Notgroschen ist diese Eigenschaft ideal. Für Geld, das 20 oder 30 Jahre nicht benötigt wird, kann ausschließliches Tagesgeld dagegen dazu führen, dass langfristiges Renditepotenzial ungenutzt bleibt.

Eine sinnvolle Finanzplanung trennt deshalb häufig zwischen Liquiditätsreserve und langfristigem Vermögen, statt beide Aufgaben mit demselben Produkt lösen zu wollen.

Für wen lohnt sich ein Tagesgeldkonto?

Tagesgeld kann besonders sinnvoll sein, wenn du einen Geldbetrag besitzt, der nicht für laufende Zahlungen benötigt wird, aber kurzfristig verfügbar bleiben soll. Dazu gehören beispielsweise Rücklagen, Notfallreserven und Geld für geplante Anschaffungen.

Auch für Menschen, die noch keine langfristige Anlagestrategie festgelegt haben, kann Tagesgeld vorübergehend eine vernünftige Zwischenlösung sein. Besser, das Geld liegt einige Monate sicher verzinst, als unter Zeitdruck eine Anlageentscheidung zu treffen, die später nicht zur eigenen Situation passt.

Weniger überzeugend ist Tagesgeld als alleinige Lösung für sehr langfristige Ziele. Wer ausschließlich deshalb große Summen jahrzehntelang auf Tagesgeld hält, weil jede Wertschwankung vermieden werden soll, tauscht das sichtbare Börsenrisiko gegen ein weniger sichtbares Risiko: den langfristigen Kaufkraftverlust.

Wann Tagesgeld eher nicht die beste Lösung ist

Tagesgeld ist nicht automatisch sinnvoll, nur weil es sicher wirkt. Geld, das direkt für die laufenden Ausgaben der nächsten Tage benötigt wird, ist auf dem Girokonto praktischer. Kapital, das garantiert mehrere Jahre nicht gebraucht wird, kann je nach Ziel möglicherweise mit Festgeld oder anderen Anlageformen sinnvoller strukturiert werden.

Auch größere langfristige Vermögen ausschließlich auf Tagesgeld zu halten, kann problematisch sein. Selbst wenn der Kontostand nie fällt, bedeutet das nicht automatisch, dass der reale Wert erhalten bleibt. Entscheidend ist die Entwicklung nach Inflation und Steuern.

Tagesgeld sollte deshalb als Werkzeug betrachtet werden. Für den richtigen Zweck ist es sehr nützlich; für jeden Zweck eingesetzt, verliert es einen Teil seiner Stärke.

Worauf du beim Tagesgeldvergleich achten solltest

Ein guter Tagesgeldvergleich besteht aus mehr als dem höchsten Prozentwert in einer Tabelle. Gerade Aktionsangebote können attraktiv aussehen, obwohl die Konditionen langfristig weniger überzeugend sind.

Prüfe vor der Kontoeröffnung insbesondere diese Punkte:

1. Effektiver Zinssatz: Wie hoch ist die Verzinsung tatsächlich?
2. Zinsgarantie: Wie lange bleibt ein Aktionszins bestehen?
3. Anschlusszins: Welche Verzinsung gilt nach Ablauf der Aktion?
4. Guthabengrenze: Bis zu welchem Betrag wird der beworbene Zins gezahlt?
5. Einlagensicherung: Welche Bank ist Vertragspartner und welchem Sicherungssystem gehört sie an?
6. Zinsgutschrift: Erfolgt sie monatlich, vierteljährlich oder jährlich?
7. Referenzkonto: Wie unkompliziert lassen sich Auszahlungen vornehmen?
8. Bedingungen: Ist der Zinssatz beispielsweise nur für Neukunden oder neues Geld verfügbar?

Gerade der Anschlusszins verdient Aufmerksamkeit. Ein Anbieter kann sechs Monate lang an der Spitze eines Vergleichs liegen und danach deutlich schlechter verzinsen. Wer anschließend nicht erneut vergleicht, verliert möglicherweise einen erheblichen Teil des anfänglichen Vorteils.

Häufige Fehler beim Tagesgeld

Ein verbreiteter Fehler besteht darin, sich ausschließlich vom beworbenen Spitzenzins leiten zu lassen. Wer 3,0 Prozent für drei Monate erhält und anschließend lange Zeit nur einen deutlich niedrigeren Zinssatz bekommt, kann über das gesamte Jahr schlechter abschneiden als bei einem etwas niedrigeren, aber stabileren Angebot.

Ein zweiter Fehler ist, Tagesgeld jahrelang nicht mehr zu kontrollieren. Banken können variable Zinsen verändern. Ein Konto, das bei Eröffnung attraktiv war, muss zwei Jahre später nicht mehr konkurrenzfähig sein.

Auch die Einlagensicherung wird bei der Jagd nach einigen Zehntelprozentpunkten gelegentlich vernachlässigt. Bei größeren Guthaben sollte zuerst klar sein, wo und in welchem Umfang das Kapital abgesichert ist. Danach lohnt sich der Blick auf den letzten Renditeunterschied.

Schließlich wird häufig vergessen, einen Freistellungsauftrag sinnvoll zu verteilen. Wer mehrere Banken oder Depots nutzt, sollte darauf achten, den verfügbaren Sparer-Pauschbetrag nicht komplett bei einem Institut zu blockieren, obwohl dort kaum Kapitalerträge entstehen.

Eine einfache Strategie für Tagesgeld

Für viele Haushalte genügt eine relativ einfache Struktur. Das Girokonto übernimmt alle laufenden Zahlungen. Auf einem separaten Tagesgeldkonto liegt der Notgroschen. Weitere kurzfristige Sparziele können entweder auf demselben Konto oder – wenn die Bank Unterkonten beziehungsweise Sparziele ermöglicht – getrennt organisiert werden.

Ein Beispiel könnte so aussehen:

Girokonto: 4.000 Euro für laufende Ausgaben und Puffer
Notgroschen auf Tagesgeld: 9.000 Euro
Rücklage für Auto und Reparaturen: 6.000 Euro
Langfristige Geldanlage: getrennt von diesen kurzfristigen Reserven

Damit erfüllt jeder Geldtopf eine klare Aufgabe. Das verhindert, dass langfristige Anlagen wegen einer unerwarteten Rechnung verkauft werden müssen oder unnötig große Beträge unverzinst auf dem Girokonto verbleiben.

Checkliste: Passt ein Tagesgeldkonto zu deinem Geld?

Bevor du Geld auf ein Tagesgeldkonto überweist, kannst du die Entscheidung mit wenigen Fragen prüfen:

1. Brauche ich das Geld möglicherweise innerhalb der nächsten Monate oder wenigen Jahre?
2. Muss der Anlagebetrag ohne Kursverluste verfügbar bleiben?
3. Ist mein Girokonto bereits ausreichend für laufende Zahlungen gedeckt?
4. Kenne ich den Zinssatz nach Ablauf möglicher Neukundenaktionen?
5. Liegt mein Guthaben innerhalb der relevanten Einlagensicherungsgrenze?
6. Habe ich einen passenden Freistellungsauftrag eingerichtet?
7. Kontrolliere ich die Konditionen regelmäßig?
8. Habe ich langfristiges Vermögen bewusst von meiner Liquiditätsreserve getrennt?

Kannst du die ersten beiden Fragen mit Ja beantworten, spricht viel dafür, Tagesgeld zumindest als eine mögliche Lösung genauer zu prüfen.

Fazit: Tagesgeld ist vor allem ein sicherer Parkplatz für kurzfristiges Geld

Ein Tagesgeldkonto lohnt sich besonders für Geld, bei dem Verfügbarkeit und Sicherheit wichtiger sind als maximale Rendite. Für den Notgroschen, kurzfristige Rücklagen und geplante größere Ausgaben ist diese Kombination häufig sehr passend.

Entscheidend ist allerdings, Tagesgeld nicht mit langfristigem Vermögensaufbau gleichzusetzen. Ein hoher Kontostand kann nominal sicher sein und trotzdem real an Kaufkraft verlieren, wenn Zinsen nach Steuern unter der Inflation liegen.

Wer Tagesgeld nutzt, sollte daher drei Dinge im Blick behalten: Wie sicher ist das Guthaben, wie lange gilt der angebotene Zinssatz und wann wird das Geld voraussichtlich benötigt? Sind diese Punkte geklärt, lässt sich recht gut einschätzen, ob Tagesgeld für den jeweiligen Geldbetrag die richtige Rolle spielt.

Häufige Fragen zum Tagesgeldkonto

Beim Tagesgeld tauchen vor allem Fragen zu Verfügbarkeit, Sicherheit und Verzinsung auf. Die wichtigsten Punkte lassen sich relativ klar einordnen.

Kann ich jederzeit Geld vom Tagesgeldkonto abheben?

Grundsätzlich ist Tagesgeld täglich verfügbar. Meist wird das Geld jedoch auf ein hinterlegtes Referenzkonto überwiesen, sodass es nicht wie Guthaben auf einem Girokonto unmittelbar für Kartenzahlungen genutzt werden kann.

Kann die Bank den Tagesgeldzins jederzeit ändern?

Bei einem variablen Tagesgeldzins kann die Bank die Verzinsung grundsätzlich anpassen. Eine Ausnahme können zeitlich begrenzte Zinsgarantien sein. Deshalb sollte vor der Kontoeröffnung geprüft werden, wie lange ein beworbener Zinssatz tatsächlich gilt.

Wie viel Geld sollte auf einem Tagesgeldkonto liegen?

Das hängt vom Verwendungszweck ab. Ein Tagesgeldkonto kann beispielsweise einen Notgroschen von mehreren Monatsausgaben sowie Rücklagen für absehbare größere Ausgaben enthalten. Sehr hohe Beträge sollten zusätzlich unter dem Gesichtspunkt der Einlagensicherung betrachtet werden.

Ist Tagesgeld wirklich sicher?

Tagesgeld zählt bei Banken grundsätzlich zu den geschützten Einlagen. Der gesetzliche Entschädigungsanspruch beträgt regulär bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Bei größeren Guthaben sollte geprüft werden, ob eine Verteilung auf mehrere rechtlich eigenständige Institute sinnvoll ist.

Muss ich Tagesgeldzinsen versteuern?

Zinsen zählen grundsätzlich zu den Einkünften aus Kapitalvermögen. Innerhalb des verfügbaren Sparer-Pauschbetrags können Kapitalerträge bei entsprechendem Freistellungsauftrag ohne direkten Steuerabzug ausgezahlt werden. Der Pauschbetrag liegt derzeit bei 1.000 Euro pro Person beziehungsweise 2.000 Euro bei zusammen veranlagten Ehegatten.

Lohnt sich ein Tagesgeldkonto auch bei kleinen Beträgen?

Ja, insbesondere wenn das Geld ohnehin als Reserve gehalten wird. Allerdings sollte der Aufwand für häufige Bankwechsel im Verhältnis zum zusätzlichen Zinsertrag stehen. Bei 5.000 Euro Guthaben bringen 0,5 Prozentpunkte mehr Zinsen beispielsweise nur 25 Euro zusätzlichen Bruttoertrag pro Jahr.

Ist Tagesgeld besser als Festgeld?

Für kurzfristig benötigtes Geld ist Tagesgeld wegen seiner Flexibilität häufig geeigneter. Festgeld kann dagegen interessant sein, wenn das Kapital während einer bestimmten Laufzeit sicher nicht benötigt wird und dafür ein fester Zinssatz gewünscht ist.

Kann ich mehrere Tagesgeldkonten haben?

Ja. Mehrere Konten können beispielsweise sinnvoll sein, um unterschiedliche Sparziele zu trennen oder größere Guthaben auf verschiedene Banken zu verteilen. Bei der Einlagensicherung zählt allerdings die gesamte geschützte Einlage pro Kunde und rechtlich eigenständiger Bank, nicht die Anzahl der dort geführten Konten.