Die C24 Bank hat sich innerhalb weniger Jahre zu einem bekannten Anbieter für digitales Banking in Deutschland entwickelt. Im Mittelpunkt steht ein per App verwaltetes Girokonto, das bereits im kostenlosen Kontomodell zahlreiche Funktionen bietet. Dazu gehören eine Debit-Mastercard, eine girocard, Unterkonten mit eigener IBAN, Multibanking, Cashback sowie verschiedene Möglichkeiten, Einnahmen und Ausgaben automatisch auszuwerten. Hinzu kommen kostenpflichtige Kontomodelle mit erweiterten Leistungen.

C24 beschränkt sich inzwischen allerdings nicht mehr auf das klassische Girokonto. Zum Angebot gehören unter anderem ein Gemeinschaftskonto, Tagesgeld, Festgeld, ein Dispokredit und ein eigener Sofortkredit. Über die enge Verbindung zu CHECK24 können zudem Produkte anderer Banken und Finanzanbieter eingebunden oder verglichen werden. Dadurch entsteht eine Mischung aus klassischer Direktbank, moderner Banking-App und Plattform für weitere Finanzangebote.

Ob C24 tatsächlich zum eigenen Alltag passt, hängt stark davon ab, wie Banking genutzt werden soll. Wer seine Finanzen überwiegend digital verwaltet, mehrere Unterkonten einsetzen möchte und Wert auf niedrige laufende Kosten legt, findet einige interessante Funktionen. Wer dagegen eine Filiale, persönliche Beratung vor Ort oder beispielsweise ein Wertpapierdepot direkt bei derselben Bank benötigt, sollte auch Alternativen berücksichtigen.

C24 Bank auf einen Blick

Wer steckt hinter der C24 Bank?

Die C24 Bank GmbH hat ihren Sitz in Frankfurt am Main und gehört zur CHECK24 Gruppe. Das Bankangebot startete 2020 und wurde von Beginn an stark auf mobiles und digitales Banking ausgerichtet. C24 ist dabei keine reine Benutzeroberfläche oder ein Vermittlungsportal, sondern eine Bank mit deutscher Banklizenz.

Das ist unter anderem für die Sicherheit der Einlagen wichtig. Kundenguthaben bei der C24 Bank fallen grundsätzlich unter die gesetzliche Einlagensicherung. Diese schützt Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Einleger und Kreditinstitut. Dabei werden beispielsweise Guthaben auf Girokonto, Pockets, Tagesgeld und Festgeld bei der Ermittlung des geschützten Gesamtbetrags zusammengerechnet.

Eine Besonderheit des Geschäftsmodells ist die enge Verzahnung mit CHECK24. C24 versteht sich als Open-Banking-Anbieter und versucht deshalb nicht ausschließlich, eigene Finanzprodukte innerhalb der App abzubilden. Über Multibanking können Konten und andere Finanzprodukte bei weiteren Instituten eingebunden werden. Bei bestimmten Produkten wie Ratenkrediten oder Geldanlagen können darüber hinaus Angebote aus dem CHECK24-Umfeld zugänglich sein.

Damit unterscheidet sich C24 etwas von einer klassischen Hausbank. Das Konto soll nicht nur Zahlungen ermöglichen, sondern gleichzeitig als zentrale Oberfläche dienen, über die Nutzer ihre Finanzen strukturieren und analysieren können.

Was bietet die C24 Bank an?

Das wichtigste Produkt ist das Girokonto. Dafür stehen mit Smart, Plus und Max drei reguläre Kontomodelle zur Verfügung. Sie unterscheiden sich insbesondere bei der monatlichen Kontoführungsgebühr, der Anzahl der Pockets und virtuellen Karten, den kostenlosen Bargeldabhebungen sowie beim Cashback.

Daneben bietet C24 weitere Bankprodukte und Funktionen. Dazu gehören das Gemeinschaftskonto, verzinste Pockets, ein separates Tagesgeldpocket, Festgeldanlagen, ein Dispokredit sowie der C24 Sofortkredit. Funktionen wie Multibanking, automatische Umsatzkategorisierung, Budgets, Sparregeln und Vertragserkennung ergänzen das eigentliche Bankangebot.

Ein eigenes klassisches Wertpapierdepot mit Aktien- und ETF-Handel gehört dagegen nicht zu den zentralen eigenen Bankprodukten. Wer Girokonto, Depot und Wertpapierhandel unbedingt bei einem einzigen Anbieter führen möchte, sollte diesen Punkt bei der Auswahl berücksichtigen.

C24 Smart: Das kostenlose Girokonto

Das C24 Smartkonto ist das wichtigste Einstiegsprodukt der Bank und kostet aktuell 0 Euro im Monat. Eine monatliche Kontoführungsgebühr fällt damit auch dann nicht an, wenn kein bestimmter Mindestgeldeingang erreicht wird. Das macht das Konto sowohl als Hauptkonto als auch als zusätzliches Konto interessant.

Zum Smartkonto gehört eine kostenlose C24 Mastercard. Dabei handelt es sich um eine Debitkarte, bei der Zahlungen grundsätzlich zeitnah dem zugehörigen Konto belastet werden. Zusätzlich kann eine C24 girocard bestellt werden. Gerade diese Kombination kann im deutschen Zahlungsalltag praktisch sein, da die Mastercard international breit akzeptiert wird und die girocard weiterhin bei einzelnen Händlern und Dienstleistungen eine Rolle spielt.

Im Smartkonto stehen vier Pockets zur Verfügung. Diese Unterkonten besitzen eine eigene IBAN und können dadurch wesentlich flexibler verwendet werden als einfache virtuelle Spartöpfe. Geld kann direkt auf ein Pocket überwiesen werden, Lastschriften können darüber laufen und auch Überweisungen an andere Konten sind möglich.

Zusätzlich ist eine virtuelle Mastercard enthalten. Wer beispielsweise Online-Einkäufe oder bestimmte monatliche Zahlungen von seinem übrigen Zahlungsverkehr trennen möchte, kann die virtuelle Karte dafür einsetzen.

Beim Bargeld sind aktuell vier Abhebungen pro Monat mit der C24 Mastercard ohne C24-Abhebegebühr möglich. Wer regelmäßig deutlich häufiger Bargeld benötigt, sollte deshalb entweder das eigene Nutzungsverhalten berücksichtigen oder die höheren Kontomodelle vergleichen. Unabhängig von C24 können einzelne Geldautomatenbetreiber ein eigenes Entgelt verlangen.

Das Smartkonto bietet außerdem Cashback. Der reguläre Basis-Cashback beträgt derzeit 0,05 Prozent für berücksichtigungsfähige Zahlungen mit der C24 Mastercard. Höhere Aktions-Cashbacks können bei ausgewählten Partnern verfügbar sein. Cashback sollte bei der Kontoentscheidung allerdings eher als Zusatz denn als Hauptargument betrachtet werden.

C24 Plus: Mehr Funktionen für 5,90 Euro im Monat

Das C24 Pluskonto kostet derzeit 5,90 Euro monatlich und richtet sich vor allem an Nutzer, denen die Funktionen des kostenlosen Smartkontos nicht ausreichen.

Ein deutlicher Unterschied besteht bei den Pockets. Während Smart vier Unterkonten bietet, stehen im Pluskonto bis zu 20 Pockets zur Verfügung. Auch die Zahl der virtuellen Mastercards steigt auf bis zu 20. Das kann beispielsweise für Verbraucher interessant sein, die ihre Finanzen sehr detailliert nach Fixkosten, Freizeit, Urlaub, Rücklagen, Versicherungen und verschiedenen Sparzielen strukturieren möchten.

Hinzu kommen bis zu 20 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat mit der Mastercard. Für Nutzer, die häufiger Bargeld benötigen, fällt damit eine wesentliche Einschränkung des Smartkontos weg.

C24 bewirbt beim Pluskonto außerdem einen höheren Cashback-Satz. Der Premium-Cashback beträgt derzeit bis zu 0,5 Prozent auf berücksichtigungsfähige Kartenzahlungen und ist auf einen bestimmten monatlichen Cashbackbetrag begrenzt. Nach Ausschöpfung gelten die Bedingungen des regulären Basis-Cashbacks. Aktionsangebote können zusätzliche Cashback-Möglichkeiten eröffnen.

Ob Plus den monatlichen Preis tatsächlich wert ist, hängt damit stark von der Nutzung ab. Wer lediglich ein Girokonto, einige Pockets und wenige Bargeldabhebungen benötigt, erhält mit Smart bereits eine umfangreiche kostenlose Variante. Plus wird interessanter, wenn die zusätzlichen Unterkonten, Karten und Leistungen tatsächlich regelmäßig verwendet werden.

C24 Max: Premiumkonto mit Metall-Mastercard

Mit einem aktuellen Monatspreis von 9,90 Euro ist C24 Max das umfangreichste der drei regulären Kontomodelle. Auffälligstes Merkmal ist die Metall-Mastercard, die sich auch optisch von den Karten der günstigeren Modelle unterscheidet.

Wie bei Plus stehen bis zu 20 Pockets sowie bis zu 20 virtuelle Mastercards zur Verfügung. Auch bis zu 20 Bargeldabhebungen mit der Mastercard pro Monat sind im Leistungsumfang vorgesehen.

Beim Cashback fällt das Angebot höher aus. C24 bewirbt für das Maxkonto derzeit einen Premium-Cashback von bis zu 1 Prozent auf berücksichtigungsfähige Zahlungen, wobei auch hier eine monatliche Obergrenze für den Cashbackbetrag gilt. Darüber hinaus können zusätzliche Partneraktionen verfügbar sein.

Weitere Vorteile ergeben sich unter anderem aus zusätzlichen Leistungen innerhalb des CHECK24-Smily-Treueprogramms. Ob diese einen echten Mehrwert darstellen, hängt jedoch vom persönlichen Nutzungsverhalten ab. Wer die entsprechenden CHECK24-Angebote nicht verwendet, sollte diese Leistungen nicht automatisch in den Gegenwert des Kontos einrechnen.

Max ist deshalb weniger ein notwendiges Konto für den normalen Zahlungsverkehr als ein Premiumangebot für Nutzer, die die erweiterten Leistungen bewusst einsetzen. Für Verbraucher, die lediglich ein günstiges Girokonto suchen, dürfte Smart in vielen Fällen wirtschaftlich attraktiver sein.

Mastercard und girocard bei C24

Eine Stärke des Angebots ist die Kombination verschiedener Karten. Die C24 Mastercard ist eine Debitkarte und gehört bei den regulären Kontomodellen zum Konto. Zahlungen können sowohl in Euro als auch in Fremdwährungen vorgenommen werden. C24 erhebt nach aktuellem Preisstand keine eigene Fremdwährungsgebühr für Kartenzahlungen.

Die Karte lässt sich außerdem über die App verwalten. Nutzer können beispielsweise Kartenlimits anpassen oder bestimmte Funktionen vorübergehend deaktivieren. Mobile Zahlungen sind unter anderem über Apple Pay und Google Pay möglich.

Daneben bietet C24 eine girocard an. Das kann insbesondere für Verbraucher interessant sein, die nicht vollständig auf das deutsche girocard-System verzichten möchten. Die girocard ist bei den regulären Kontomodellen aktuell ohne zusätzliche monatliche Kartengebühr erhältlich.

Eine klassische Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen sollte nicht mit der C24 Mastercard verwechselt werden. Die reguläre C24 Mastercard ist eine Debitkarte. Wer ausdrücklich eine echte Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung und Kreditrahmen benötigt, sollte deshalb genauer prüfen, welches zusätzliche Kartenprodukt infrage kommt.

Pockets: Unterkonten mit eigener IBAN

Pockets gehören zu den interessantesten Funktionen von C24. Anders als einfache virtuelle Spartöpfe verfügen sie über eine eigene IBAN. Dadurch können sie wie separate Unterkonten genutzt werden.

Ein Pocket kann beispielsweise für Miete und Nebenkosten, Urlaub, Versicherungen, Autoausgaben oder einen Notgroschen eingesetzt werden. Auch Lastschriften und Überweisungen lassen sich darüber abwickeln. Karten können mit bestimmten Pockets verknüpft werden, sodass Ausgaben direkt dem gewünschten Bereich zugeordnet werden.

Für Nutzer, die mit mehreren Budgets arbeiten, kann dies den finanziellen Alltag deutlich übersichtlicher machen. Statt alle Einnahmen und Ausgaben über ein einziges Kontoguthaben laufen zu lassen, lassen sich verschiedene Bereiche voneinander trennen.

Beim Smartkonto stehen vier Pockets zur Verfügung. Plus und Max ermöglichen jeweils bis zu 20. Wer ohnehin nur zwei oder drei finanzielle Bereiche voneinander trennen möchte, benötigt daher nicht zwingend eines der kostenpflichtigen Modelle.

Zinsen auf Girokonto, Pockets und Tagesgeld

C24 verzinst derzeit nicht nur ein separates Sparprodukt, sondern auch Guthaben auf verschiedenen Konten. Die konkreten Zinssätze können sich im Laufe der Zeit verändern und sollten deshalb vor einer Kontoeröffnung oder größeren Geldanlage noch einmal aktuell geprüft werden.

Derzeit beträgt der Zinssatz auf dem C24 Girokonto 0,75 Prozent pro Jahr für Guthaben bis 50.000 Euro. Die Zinsgutschrift erfolgt quartalsweise.

Auch normale Pockets werden derzeit verzinst. Hier gelten 0,75 Prozent pro Jahr auf Guthaben bis zu 5.000 Euro je Pocket, ebenfalls mit quartalsweiser Auszahlung.

Für größere kurzfristige Rücklagen steht das Tagesgeldpocket zur Verfügung. Dieses wird aktuell mit 0,75 Prozent pro Jahr bis zu einem Guthaben von 100.000 Euro verzinst. Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt.

Dass bereits Guthaben auf dem Girokonto verzinst wird, kann praktisch sein, weil Geld nicht zwingend sofort auf ein separates Sparkonto verschoben werden muss. Trotzdem sollte der Zinssatz regelmäßig mit guten Tagesgeldangeboten am Markt verglichen werden. Ein komfortables Bankkonto ist nicht automatisch auch dauerhaft das attraktivste Angebot für größere Rücklagen.

Festgeld bei der C24 Bank

Neben flexibel verfügbarem Guthaben bietet C24 auch Festgeld an. Voraussetzung ist grundsätzlich ein C24 Girokonto. Der Anlagebetrag liegt derzeit zwischen 1.000 und 100.000 Euro. Angeboten werden verschiedene Laufzeiten ab einem Monat bis zu einem Jahr.

Der Zinssatz wird beim Abschluss für die gewählte Laufzeit festgeschrieben. Dadurch steht bereits zu Beginn fest, welche Verzinsung für die Anlage gilt. Die konkrete Höhe hängt von der jeweiligen Laufzeit und den zum Zeitpunkt des Abschlusses angebotenen Konditionen ab.

Während der vereinbarten Laufzeit ist das Geld grundsätzlich gebunden. Genau darin liegt der wesentliche Unterschied zum Tagesgeld: Beim Tagesgeld bleibt das Guthaben flexibel verfügbar, während Festgeld Planungssicherheit beim Zinssatz bietet, dafür aber weniger flexibel ist.

Für Anleger kann C24 Festgeld interessant sein, wenn Geld für einen klar definierten Zeitraum nicht benötigt wird. Vor dem Abschluss sollte der angebotene Zinssatz trotzdem mit anderen Festgeldangeboten verglichen werden. Gerade bei Festgeld können bereits wenige Zehntelprozentpunkte bei größeren Anlagebeträgen einen spürbaren Unterschied machen.

Gemeinschaftskonto für zwei Kontoinhaber

C24 bietet inzwischen auch ein echtes Gemeinschaftskonto mit zwei gleichberechtigten Kontoinhabern an. Das ist beispielsweise für Paare oder andere Personen interessant, die regelmäßige gemeinsame Einnahmen und Ausgaben über ein eigenes Konto verwalten möchten.

Das Gemeinschaftskonto ist für Nutzer eines C24 Girokontos ohne zusätzliche monatliche Kontoführungsgebühr verfügbar. Zum Konto gehören bis zu vier gemeinsame Pockets sowie eine virtuelle Karte. Bestehende physische C24 Karten können ebenfalls mit dem Gemeinschaftskonto verknüpft werden.

Auch das Guthaben auf dem Gemeinschaftskonto wird derzeit verzinst. Der Zinssatz beträgt aktuell 0,75 Prozent pro Jahr auf Guthaben bis 50.000 Euro.

Vom echten Gemeinschaftskonto zu unterscheiden sind geteilte Konten beziehungsweise Pockets. Bei diesen kann ein Kontoinhaber einer anderen Person Zugriff gewähren. Rechtlich bleibt das Konto jedoch dem eigentlichen Kontoinhaber zugeordnet. Wer wirklich zwei gleichberechtigte Kontoinhaber benötigt, sollte deshalb gezielt das Gemeinschaftskonto verwenden.

Multibanking und Finanzanalyse

C24 möchte nicht nur das eigene Konto anzeigen. Über Multibanking können auch Konten und verschiedene Finanzprodukte anderer Banken eingebunden werden. Dadurch kann die App einen umfassenderen Überblick über die persönlichen Finanzen ermöglichen.

Interessant wird dies vor allem für Verbraucher, die mehrere Banken verwenden. Ein Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank, ein weiteres Girokonto oder bestimmte andere Finanzprodukte müssen dann nicht zwangsläufig in unterschiedlichen Apps kontrolliert werden.

Ergänzt wird dies durch automatische Auswertungen der Kontobewegungen. Einnahmen und Ausgaben können Kategorien zugeordnet und Budgets definiert werden. Darüber hinaus gibt es Funktionen zur Vertragserkennung und zur Organisation regelmäßiger Zahlungen.

Solche Funktionen sind vor allem dann hilfreich, wenn sie tatsächlich genutzt werden. Wer seine Finanzen ohnehin über ein Haushaltsbuch oder eine separate Finanzsoftware organisiert, benötigt sie möglicherweise weniger. Für Einsteiger können automatische Kategorien und Budgets dagegen den Einstieg in eine systematischere Finanzplanung erleichtern.

Dispokredit bei C24

Für kurzfristige Kontoüberziehungen bietet C24 einen Dispokredit an. Die mögliche Höhe hängt unter anderem von Bonität und persönlichen Voraussetzungen ab. Bei einem entsprechenden Gehaltseingang und ausreichender Bonität können Kreditlinien bis zu 10.000 Euro möglich sein.

Der Sollzins beginnt derzeit bei 7,49 Prozent pro Jahr, ist allerdings bonitätsabhängig. Ein konkretes Angebot kann daher vom beworbenen Einstiegssatz abweichen.

Wie bei jedem Dispokredit gilt: Er kann kurzfristig praktisch sein, ist aber kein Ersatz für einen längerfristigen Ratenkredit. Wer sein Konto dauerhaft im Minus führt, zahlt regelmäßig vergleichsweise hohe Zinsen. In einem solchen Fall kann eine Rückführung des Dispos oder gegebenenfalls eine günstigere Finanzierung sinnvoller sein.

Positiv ist, dass für einen eingeräumten Dispokredit keine Zinsen entstehen, solange der Kreditrahmen nicht tatsächlich genutzt wird.

C24 Sofortkredit und Kreditvergleich

C24 bietet auch einen eigenen Sofortkredit an. Für bestehende Girokontokunden kann der Antrag direkt über die C24 App möglich sein. Voraussetzung sind unter anderem ein regelmäßiger Gehaltseingang auf dem C24 Konto sowie eine ausreichende Bonität.

Die tatsächlichen Kreditkonditionen werden individuell ermittelt. Deshalb lässt sich kein allgemeiner Zinssatz nennen, der für jeden Antragsteller gilt. Bonität, gewünschter Kreditbetrag, Laufzeit und weitere Faktoren können Einfluss auf das Angebot haben.

Bei einem direkten Abschluss über die C24 App sind vollständige oder teilweise vorzeitige Rückzahlungen nach derzeitigen Bedingungen gebührenfrei möglich. Bei einem Abschluss über einen anderen Vertriebsweg können abweichende Bedingungen gelten.

Darüber hinaus bindet C24 den CHECK24 Kreditvergleich ein. Dort können Kreditangebote verschiedener Banken miteinander verglichen werden. Verbraucher sollten deshalb zwischen dem eigenen C24 Sofortkredit und über CHECK24 vermittelten Krediten anderer Institute unterscheiden.

Gerade bei größeren Kreditsummen ist ein Vergleich sinnvoll. Entscheidend ist nicht allein der beworbene Zinssatz, sondern der tatsächlich angebotene effektive Jahreszins sowie die Gesamtkosten über die vereinbarte Laufzeit.

Was kostet C24?

Die laufenden Kosten hängen vor allem vom gewählten Kontomodell ab. Smart kostet aktuell 0 Euro, Plus 5,90 Euro und Max 9,90 Euro im Monat. Damit reicht die Spanne von einem bedingungslos kostenlosen Girokonto bis zu einem Premiumkonto für knapp 120 Euro im Jahr.

Zu beachten sind darüber hinaus Gebühren, die abhängig von der Nutzung entstehen können. Beim Smartkonto sind beispielsweise vier Bargeldabhebungen mit der Mastercard pro Monat innerhalb der C24-Leistungen kostenlos. Werden die enthaltenen Freiabhebungen überschritten, können zusätzliche Gebühren entstehen. Geldautomatenbetreiber können unabhängig davon eigene Entgelte verlangen.

Kartenzahlungen mit der Mastercard sind auch in Fremdwährungen ohne eigene C24-Fremdwährungsgebühr möglich. Das kann das Konto für Reisen interessant machen. Bei Bargeldabhebungen im Ausland können jedoch wiederum Kosten des jeweiligen Automatenbetreibers auftreten.

Bareinzahlungen sind ebenfalls möglich, unterliegen jedoch bestimmten Betragsgrenzen, Partnerwegen und Gebührenregelungen. Wer regelmäßig größere Bargeldbeträge einzahlen muss, sollte deshalb vor der Kontoeröffnung besonders genau prüfen, ob C24 zum eigenen Nutzungsprofil passt.

Bei Dispo und Kredit entstehen zusätzlich die jeweils vereinbarten Zinsen. Die Konditionen sind insbesondere bei Krediten teilweise bonitätsabhängig.

Vorteile der C24 Bank

• Mit C24 Smart steht ein Girokonto ohne monatliche Kontoführungsgebühr zur Verfügung.
• Mastercard und girocard können bei den regulären Kontomodellen ohne laufende Kartengebühr genutzt werden.
• Pockets besitzen eine eigene IBAN und eignen sich dadurch für eine strukturierte Budgetplanung.
• C24 verzinst derzeit Guthaben auf Girokonto, Pockets und Tagesgeldpocket.
• Kartenzahlungen mit der Mastercard sind ohne eigene Fremdwährungsgebühr möglich.
• Multibanking ermöglicht die Einbindung von Konten und Finanzprodukten anderer Banken.
• Ein kostenloses echtes Gemeinschaftskonto ergänzt das Angebot.
• Apple Pay und Google Pay werden unterstützt.
• Echtzeitüberweisungen gehören zum Leistungsumfang.
• Die deutsche Banklizenz sorgt für eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Einleger.

Nachteile der C24 Bank

• C24 ist stark auf App- und Online-Banking ausgerichtet und besitzt kein klassisches Filialnetz.
• Das kostenlose Smartkonto enthält nur eine begrenzte Zahl kostenloser Bargeldabhebungen pro Monat.
• Für Plus und Max fallen laufende monatliche Kontoführungsgebühren an.
• Cashback ist teilweise an Bedingungen, Obergrenzen und das CHECK24-Smily-System geknüpft.
• Ein eigenes klassisches Wertpapierdepot gehört nicht zum zentralen Bankangebot.
• Wer regelmäßig Bargeld einzahlen möchte, muss die verfügbaren Einzahlungswege und möglichen Gebühren beachten.
• Die Verzinsung von Guthaben ist variabel und kann sich ändern.
• Einige Funktionen sind eng mit dem digitalen Ökosystem von C24 und CHECK24 verbunden.

Für wen eignet sich C24?

Besonders interessant kann C24 für Verbraucher sein, die ihre Bankgeschäfte ohnehin fast vollständig per Smartphone erledigen. Das kostenlose Smartkonto bietet bereits viele Funktionen, sodass auch preisbewusste Nutzer ein umfangreiches Konto erhalten können, ohne jeden Monat einen bestimmten Betrag für die Kontoführung zahlen zu müssen.

Auch Menschen, die ihre Finanzen gerne strukturieren, können von den Pockets profitieren. Die eigene IBAN macht sie für weit mehr als reine Sparziele nutzbar. Fixkosten, Urlaub, Rücklagen oder gemeinsame Ausgaben können dadurch voneinander getrennt werden.

Für Reisende kann außerdem die Kombination aus Mastercard und fehlender eigener Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen interessant sein. Wer häufig Bargeld benötigt, sollte allerdings die Zahl der im eigenen Kontomodell enthaltenen Abhebungen berücksichtigen.

Paare können vom Gemeinschaftskonto profitieren. Wer zusätzlich verschiedene bestehende Bankverbindungen behalten möchte, kann C24 über die Multibanking-Funktion als zentrale Finanzübersicht einsetzen.

Für wen eignet sich C24 eher nicht?

Weniger geeignet ist C24 für Verbraucher, die großen Wert auf persönliche Beratung in einer Filiale legen. Das Geschäftsmodell ist konsequent digital ausgerichtet. Zwar gibt es einen Kundenservice, eine klassische Bankfiliale für persönliche Termine gehört jedoch nicht zum Konzept.

Auch Anleger, die Girokonto und Wertpapierdepot zwingend bei derselben Bank führen möchten, finden bei anderen Direktbanken teilweise ein umfassenderes Gesamtpaket. C24 kann fremde Depots zwar über Multibanking in die Finanzübersicht einbinden, ein eigenes klassisches Depot ist damit jedoch nicht gleichzusetzen.

Wer sehr häufig Bargeld abhebt oder regelmäßig Bargeld einzahlen muss, sollte ebenfalls genauer hinschauen. Zwar bietet C24 entsprechende Möglichkeiten, der Komfort eines dichten eigenen Filial- oder Einzahlungsnetzes einer klassischen Bank fehlt jedoch.

Die kostenpflichtigen Modelle Plus und Max eignen sich außerdem nicht automatisch für jeden intensiven Nutzer. Wer die zusätzlichen Pockets, Karten, Cashback-Leistungen oder sonstigen Vorteile kaum verwendet, zahlt möglicherweise für Funktionen, die im Alltag keinen ausreichenden Gegenwert bieten.

Alternativen zur C24 Bank

Eine mögliche Alternative ist die ING. Sie kann vor allem für Verbraucher interessant sein, die neben dem Girokonto weitere klassische Bankprodukte und ein Wertpapierdepot bei einem etablierten Direktbankanbieter nutzen möchten. Die jeweiligen Bedingungen für eine kostenlose Kontoführung sollten dabei aktuell geprüft werden.

Auch die DKB kommt als Alternative infrage. Sie ist seit vielen Jahren im Direktbankgeschäft aktiv und bietet neben dem Girokonto weitere Bank- und Anlageprodukte. Besonders Verbraucher, die ein breiteres klassisches Direktbankangebot suchen, können einen Vergleich in Betracht ziehen.

N26 verfolgt ähnlich wie C24 einen stark mobilen Ansatz. Die Bank kann daher insbesondere für Nutzer interessant sein, die ein konsequent auf Smartphone-Banking ausgerichtetes Konto suchen. Die Kontomodelle und enthaltenen Leistungen unterscheiden sich jedoch deutlich, weshalb insbesondere Karten, Bargeld und Zusatzfunktionen verglichen werden sollten.

Wer großen Wert auf Wertpapierhandel und Geldanlage legt, kann außerdem prüfen, ob ein Girokonto bei einer Direktbank mit eigenem Depot besser zum persönlichen Gesamtbedarf passt. C24 punktet besonders bei Banking, Finanzorganisation und Unterkonten – weniger durch ein möglichst umfassendes eigenes Investmentangebot.

Worauf solltest du vor einer Kontoeröffnung bei C24 achten?

Zunächst solltest du prüfen, welches Kontomodell du tatsächlich benötigst. Für viele Verbraucher dürfte Smart bereits ausreichend sein. Vier Pockets, Mastercard, girocard und mehrere kostenlose Bargeldabhebungen decken einen großen Teil des normalen Zahlungsverkehrs ab. Ein Upgrade auf Plus oder Max lohnt sich erst, wenn die zusätzlichen Leistungen tatsächlich einen nachvollziehbaren Mehrwert bringen.

Achte außerdem auf dein Bargeldverhalten. Wer nur gelegentlich Geld abhebt, dürfte mit Smart gut zurechtkommen. Bei häufigen Abhebungen können Plus oder Max interessanter sein. Häufige Bareinzahlungen sind dagegen ein eigener Punkt, der vor der Kontoeröffnung geprüft werden sollte.

Auch die Verzinsung sollte nicht isoliert betrachtet werden. Zinsen auf Girokonto und Pockets sind angenehm, können sich aber verändern. Größere Rücklagen gehören deshalb regelmäßig mit aktuellen Tagesgeld- und Festgeldangeboten verglichen.

Wenn du C24 wegen des Cashbacks interessant findest, solltest du außerdem die Bedingungen kennen. Nicht jeder Umsatz ist zwangsläufig cashbackberechtigt, unterschiedliche Kontomodelle haben unterschiedliche Sätze und für höhere Premium-Cashbacks gelten Grenzen.

Beim Dispo und Sofortkredit gilt schließlich dieselbe Regel wie bei jeder anderen Bank: Entscheidend sind die tatsächlich angebotenen Konditionen. Ein beworbener Einstiegssatz ist noch kein persönliches Kreditangebot.

Fazit: C24 bietet ungewöhnlich viele Funktionen bereits kostenlos

C24 gehört zu den interessanteren digitalen Bankangeboten auf dem deutschen Markt, weil bereits das kostenlose Smartkonto vergleichsweise viele Funktionen bündelt. Besonders die Kombination aus kostenloser Kontoführung, Mastercard, girocard, Pockets mit eigener IBAN, Multibanking und einer aktuellen Guthabenverzinsung hebt das Angebot von vielen sehr einfachen Gratiskonten ab.

Die Stärke liegt dabei weniger in einem einzelnen außergewöhnlichen Produkt als in der Verbindung vieler Funktionen innerhalb einer App. Wer Einnahmen, Fixkosten und Rücklagen auf unterschiedliche Pockets verteilen möchte, ein Gemeinschaftskonto benötigt oder Konten anderer Banken in einer Oberfläche sehen will, bekommt zahlreiche Möglichkeiten zur Finanzorganisation.

Trotzdem ist C24 nicht für jeden automatisch die richtige Bank. Das Angebot ist konsequent digital, ein eigenes klassisches Wertpapierdepot fehlt und bei Bargeld gelten je nach Nutzung Grenzen. Auch die kostenpflichtigen Modelle Plus und Max sollten nicht allein aufgrund von Cashback oder zusätzlichen Funktionen gewählt werden. Entscheidend ist, ob diese Leistungen den monatlichen Preis tatsächlich rechtfertigen.

Für viele digital affine Verbraucher dürfte deshalb gerade C24 Smart interessant sein. Wer umfangreichere Funktionen benötigt, kann Plus oder Max prüfen. Wer dagegen Filialservice, ein integriertes Depot oder andere klassische Bankleistungen priorisiert, sollte C24 mit etablierten Direktbanken vergleichen.

Häufige Fragen zur C24 Bank

Ist die C24 Bank seriös?

Ja. Die C24 Bank GmbH ist eine deutsche Bank mit eigener Banklizenz und Sitz in Frankfurt am Main. Kundeneinlagen fallen grundsätzlich unter die gesetzliche deutsche Einlagensicherung. Diese schützt Guthaben bis zu 100.000 Euro je Einleger und Kreditinstitut. Dabei werden die bei C24 gehaltenen geschützten Einlagen zusammengerechnet. C24 gehört zur CHECK24 Gruppe, ist aber als Bank ein eigenständiges reguliertes Kreditinstitut.

Ist das C24 Smartkonto wirklich kostenlos?

Das C24 Smartkonto kostet aktuell 0 Euro monatlich und ist nicht an einen bestimmten monatlichen Mindestgeldeingang für die kostenlose Kontoführung gekoppelt. Zum Konto gehören unter anderem eine C24 Mastercard, eine girocard, vier Pockets und eine virtuelle Mastercard. Bei bestimmten Dienstleistungen können trotzdem nutzungsabhängige Gebühren entstehen, beispielsweise wenn die Zahl der enthaltenen kostenlosen Bargeldabhebungen überschritten wird.

Welche Kontomodelle gibt es bei C24?

C24 bietet die drei regulären Modelle Smart, Plus und Max an. Smart kostet derzeit 0 Euro monatlich, Plus 5,90 Euro und Max 9,90 Euro. Die kostenpflichtigen Modelle bieten vor allem mehr Pockets, mehr virtuelle Karten, mehr kostenlose Bargeldabhebungen und höhere Cashback-Leistungen. Max beinhaltet zusätzlich eine Metall-Mastercard. Welches Modell sinnvoll ist, hängt deshalb vor allem vom eigenen Nutzungsverhalten ab.

Wie hoch sind die Zinsen bei C24?

C24 zahlt derzeit 0,75 Prozent Zinsen pro Jahr auf verschiedene Guthaben. Beim Girokonto gilt die Verzinsung aktuell für Guthaben bis 50.000 Euro, beim Tagesgeldpocket bis 100.000 Euro. Normale Pockets werden bis zu einer festgelegten Guthabengrenze ebenfalls verzinst. Zinssätze können sich jederzeit ändern, weshalb insbesondere vor größeren Geldanlagen die aktuell gültigen Konditionen geprüft werden sollten. Beim Festgeld richtet sich der Zinssatz nach der gewählten Laufzeit und dem Angebot zum Abschlusszeitpunkt.

Kann ich bei C24 ein Gemeinschaftskonto eröffnen?

Ja. C24 bietet ein echtes Gemeinschaftskonto mit zwei gleichberechtigten Kontoinhabern an. Voraussetzung ist, dass die beteiligten Personen C24 Nutzer sind. Das Gemeinschaftskonto kostet derzeit keine zusätzliche monatliche Kontoführungsgebühr und umfasst unter anderem gemeinsame Pockets sowie Kartenfunktionen. Es eignet sich beispielsweise für Paare, die Miete, Einkäufe und andere gemeinsame Kosten über ein separates Konto verwalten möchten.

Kann ich mit C24 im Ausland bezahlen und Bargeld abheben?

Mit der C24 Mastercard sind Zahlungen auch in Fremdwährungen möglich. C24 berechnet aktuell keine eigene Fremdwährungsgebühr für entsprechende Kartenzahlungen. Bargeldabhebungen sind ebenfalls möglich, wobei die Zahl der von C24 kostenlos angebotenen Abhebungen vom Kontomodell abhängt. Zusätzlich können Geldautomatenbetreiber eigene Gebühren verlangen. Vor allem bei Reisen außerhalb Deutschlands sollte deshalb auf entsprechende Hinweise am Automaten geachtet werden.

Bietet C24 auch Kredite an?

Ja. C24 bietet einen Dispokredit sowie einen eigenen Sofortkredit an. Beim Dispokredit sind abhängig von Bonität und Voraussetzungen Kreditrahmen bis zu 10.000 Euro möglich; der Zinssatz ist bonitätsabhängig. Der C24 Sofortkredit kann unter bestimmten Voraussetzungen direkt über die App beantragt werden. Zusätzlich können über das CHECK24-Umfeld Ratenkreditangebote verschiedener Banken verglichen werden. Vor einem Abschluss sollten immer der effektive Jahreszins, die Gesamtkosten und die Rückzahlungsbedingungen geprüft werden.

Welche Nachteile hat C24?

Der wichtigste Nachteil für manche Verbraucher ist die konsequent digitale Ausrichtung. Eine klassische Bankfiliale gibt es nicht. Das Smartkonto begrenzt außerdem die Zahl der enthaltenen kostenlosen Bargeldabhebungen. Ein eigenes klassisches Wertpapierdepot gehört derzeit nicht zu den zentralen Produkten der Bank. Zudem sind Cashback, Verzinsung und einige Zusatzleistungen veränderlich. Wer regelmäßig Bargeld einzahlt, umfassenden Filialservice benötigt oder alle Anlageprodukte bei einer einzigen Bank führen möchte, sollte deshalb auch andere Anbieter vergleichen.