Seit dem 1. Oktober 2026 gilt der wesentliche Teil des Gesetzes zur weiteren Digitalisierung der Zwangsvollstreckung. Der wichtigste Unterschied liegt zunächst hinter den Kulissen: Vollstreckungsaufträge, Vollstreckungstitel und weitere erforderliche Unterlagen müssen nicht mehr so häufig zwischen digitaler Bearbeitung und Papier wechseln. Für Menschen mit Schulden bedeutet das nicht, dass Gläubiger plötzlich zusätzliche Pfändungsrechte erhalten. Der organisatorische Weg zur Vollstreckung wird jedoch vereinfacht. Wer bereits mit einer Kontopfändung, Lohnpfändung oder einem Gerichtsvollzieher zu tun hat, sollte deshalb Schreiben und Fristen weiterhin besonders aufmerksam prüfen.
Was sich bei der Zwangsvollstreckung seit 1. Oktober 2026 geändert hat
Das Gesetz zur weiteren Digitalisierung der Zwangsvollstreckung wurde am 20. Mai 2026 ausgefertigt und am 26. Mai 2026 verkündet. Die zentralen Änderungen der Zivilprozessordnung sind am 1. Oktober 2026 in Kraft getreten.
Bislang entstand in vielen Fällen ein sogenannter Medienbruch. Ein Rechtsanwalt oder eine Behörde konnte beispielsweise einen Vollstreckungsauftrag elektronisch übermitteln, musste bestimmte Dokumente zum Nachweis der Vollstreckungsvoraussetzungen anschließend aber noch in Papierform nachreichen.
Genau dieser Wechsel soll deutlich seltener werden. Bei einem elektronischen Vollstreckungsauftrag können unter bestimmten Voraussetzungen nun auch die vollstreckbare Ausfertigung des Vollstreckungstitels, die Vollstreckungsklausel und weitere erforderliche Urkunden als elektronische Dokumente übermittelt werden.
Ähnliches gilt für elektronische Anträge auf einen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss. Ein solcher Beschluss kommt beispielsweise bei einer Kontopfändung oder der Pfändung anderer Geldforderungen zum Einsatz.
Der Gläubiger oder sein Vertreter darf dabei nicht einfach beliebige Dateien einreichen. Werden Dokumente elektronisch übermittelt, muss unter anderem versichert werden, dass sie bildlich und inhaltlich mit den zugrunde liegenden Schriftstücken übereinstimmen und die geltend gemachte Forderung in der angegebenen Höhe weiterhin besteht. Bestehen Zweifel, können Gericht oder Gerichtsvollzieher weitere elektronische Dokumente oder die Vorlage von Schriftstücken verlangen.
Was für Schuldner ausdrücklich nicht geändert wurde
Die Digitalisierung erweitert nicht automatisch den Umfang dessen, was gepfändet werden darf. Auch die Voraussetzungen für eine Zwangsvollstreckung werden dadurch nicht aufgehoben.
Ein Gläubiger benötigt weiterhin grundsätzlich einen Vollstreckungstitel und muss die gesetzlichen Vollstreckungsvoraussetzungen erfüllen. Die Reform verändert vor allem, wie die dafür erforderlichen Unterlagen zwischen Gläubigern, Gerichten und Gerichtsvollziehern übermittelt werden können.
Auch die gesetzlichen Pfändungsfreigrenzen wurden durch die Oktober-Reform nicht abgesenkt.
Seit dem 1. Juli 2026 liegt der grundlegende unpfändbare Betrag bei Arbeitseinkommen nach § 850c ZPO bei 1.587,40 Euro monatlich. Aufgrund der gesetzlichen Rundungsregeln zeigt die Pfändungstabelle bis zu einem monatlichen Nettolohn von 1.589,99 Euro ohne Unterhaltspflichten keinen pfändbaren Betrag aus.
Für ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) gilt seit dem 1. Juli 2026 ein automatischer Grundfreibetrag von 1.590 Euro pro Kalendermonat. Unter anderem bei Unterhaltspflichten, Kindergeld oder bestimmten Sozialleistungen kann ein höherer geschützter Betrag gelten.
Wer bereits von einer Pfändung betroffen ist, sollte deshalb nicht davon ausgehen, dass mit dem neuen Gesetz plötzlich sein gesamtes Kontoguthaben oder Einkommen gepfändet werden kann.
Warum die Digitalisierung trotzdem für Schuldner wichtig ist
Die Änderungen richten sich in erster Linie an Gerichte, Gerichtsvollzieher, Rechtsanwälte, Behörden und andere professionelle Beteiligte. Ihre Auswirkungen können Schuldner trotzdem bemerken.
Wenn ein elektronisch gestellter Antrag nicht mehr darauf warten muss, dass zusätzlich eine Papierausfertigung per Post eingeht und anschließend dem richtigen Verfahren zugeordnet wird, fällt ein möglicher Verzögerungsfaktor weg. Eine Zwangsvollstreckung kann organisatorisch dadurch effizienter bearbeitet werden.
Das bedeutet nicht, dass jede Pfändung seit Oktober automatisch innerhalb weniger Tage erfolgt. Wie schnell ein konkretes Verfahren abläuft, hängt weiterhin von der Art der Vollstreckung, der Auslastung der zuständigen Stelle und den Umständen des einzelnen Falls ab.
Für Schuldner wird aber noch wichtiger, Probleme nicht erst dann anzugehen, wenn bereits eine Kontopfändung oder ein Termin zur Vermögensauskunft unmittelbar bevorsteht. Informationen zu den möglichen nächsten Schritten finden Betroffene auch in unserer Themenwelt Schulden & Insolvenz.
Was bedeutet die Änderung konkret für Ihr Geld?
Die wichtigste Nachricht für private Schuldner lautet zunächst: Durch die Digitalisierung entsteht keine neue pauschale Vollstreckungsgebühr und kein zusätzlicher Prozentsatz auf bestehende Schulden.
Auch eine Forderung von beispielsweise 5.000 Euro wird allein durch die elektronische Übermittlung der Unterlagen nicht höher.
Finanziell relevant kann die Reform dennoch indirekt sein. Wenn Vollstreckungsmaßnahmen einfacher beantragt und bearbeitet werden können, bleibt weniger Raum darauf zu hoffen, dass ein Verfahren wegen organisatorischer Papierwege längere Zeit liegen bleibt.
Hinzu kommt eine gesonderte Änderung für Vollstreckungen nach der Abgabenordnung. Dort wurden zum 1. Oktober 2026 mehrere Gebühren angehoben.
Die Pfändungsgebühr wurde von 28,60 Euro auf 31,20 Euro erhöht. Auch die Wegnahmegebühr beträgt nun 31,20 Euro statt zuvor 28,60 Euro. Die reguläre Verwertungsgebühr stieg von 57,20 Euro auf 62,40 Euro. Wird eine Verwertung noch abgewendet, beträgt die entsprechende Gebühr nun 31,20 Euro statt 28,60 Euro.
Diese Beträge betreffen insbesondere Vollstreckungen nach der Abgabenordnung und dürfen nicht mit den allgemeinen Kosten jeder privaten Zwangsvollstreckung gleichgesetzt werden.
Beispiel: Gebühren bei einer Vollstreckung nach der Abgabenordnung
Entsteht bei einer entsprechenden Vollstreckung eine Pfändungsgebühr, erhöht sich diese seit Oktober um 2,60 Euro.
Bei einer Verwertungsgebühr beträgt der Unterschied 5,20 Euro:
57,20 Euro bisher
62,40 Euro seit 1. Oktober 2026
Mehrbelastung: 5,20 Euro
Die unmittelbaren Mehrbeträge sind damit vergleichsweise klein. Wesentlich teurer können für Schuldner weiterhin die eigentliche Forderung, Verzugszinsen sowie weitere zulässige Gerichts-, Vollstreckungs- oder Inkassokosten werden.
Gerade deshalb kann es sinnvoll sein, bei Zahlungsproblemen möglichst früh zu prüfen, welche Forderungen bestehen und welche davon besonders dringend behandelt werden müssen.
Wer von den neuen Regeln betroffen ist
Unmittelbar betrifft die Reform vor allem diejenigen, die Zwangsvollstreckungen beantragen oder bearbeiten. Dazu gehören insbesondere Rechtsanwälte, Behörden, Gerichte und Gerichtsvollzieher.
Mittelbar relevant ist sie für jeden Schuldner, gegen den aus einem vollstreckbaren Titel vorgegangen wird. Das kann beispielsweise bei unbezahlten Rechnungen, Kreditschulden, titulierten Inkassoforderungen oder anderen gerichtlich durchsetzbaren Geldforderungen der Fall sein.
Auch bei öffentlich-rechtlichen Forderungen spielen Teile der Reform eine Rolle. Gesetzliche Krankenkassen bleiben beispielsweise bei bestimmten öffentlich-rechtlichen Vollstreckungsaufträgen vom Formularzwang ausgenommen.
Für Menschen, die lediglich offene Rechnungen haben, aber gegen die noch kein Vollstreckungstitel vorliegt, bedeutet das neue Gesetz dagegen nicht, dass sofort gepfändet werden dürfte. Zwischen einer unbezahlten Forderung und einer tatsächlichen Zwangsvollstreckung liegen weiterhin die jeweiligen gesetzlichen Voraussetzungen.
Was Schuldner jetzt besonders beachten sollten
Wer keine Vollstreckung erwartet, muss wegen der Gesetzesänderung nichts vorsorglich beantragen. Für bereits überschuldete Haushalte oder Menschen, die Mahn-, Gerichts- oder Vollstreckungspost erhalten, sind einige Punkte jedoch wichtig.
Schreiben nicht liegen lassen: Fristen ändern sich durch die Digitalisierung nicht automatisch. Wer einen gerichtlichen Mahnbescheid, einen Vollstreckungsbescheid, Post vom Gerichtsvollzieher oder einen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss erhält, sollte deshalb weiterhin sofort prüfen, was verlangt wird.
Forderung und Zahlungen kontrollieren: Wurde bereits vollständig oder teilweise bezahlt, sollten Zahlungsnachweise aufbewahrt werden. Das ist besonders wichtig, wenn die tatsächlich noch offene Forderung von dem verlangten Betrag abweicht.
Bei drohender Kontopfändung P-Konto prüfen: Ein Girokonto kann grundsätzlich in ein Pfändungsschutzkonto umgewandelt werden. Der automatische Grundfreibetrag liegt derzeit bei 1.590 Euro im Monat. Unter bestimmten Voraussetzungen lässt sich dieser Betrag erhöhen.
Unterhaltspflichten und geschützte Leistungen nachweisen: Wer beispielsweise für Kinder oder andere Personen Unterhalt leistet oder bestimmte Sozialleistungen erhält, kann Anspruch auf einen höheren Pfändungsschutz haben. Diese zusätzlichen Freibeträge sollten gegebenenfalls rechtzeitig nachgewiesen werden.
Professionelle Hilfe nicht zu spät suchen: Wenn mehrere Gläubiger vorhanden sind oder laufende Kosten wie Miete, Energie und Lebensunterhalt nicht mehr zuverlässig bezahlt werden können, kann eine anerkannte Schuldnerberatung helfen, die finanzielle Situation systematisch zu ordnen. Unsere Themenwelt Schulden & Insolvenz bündelt dazu die wichtigsten Schritte und Ratgeber.
Ab Januar und Juni 2027 folgen weitere digitale Schritte
Die Umstellung ist mit dem 1. Oktober 2026 noch nicht abgeschlossen. Das Gesetz enthält weitere Regelungen, die später in Kraft treten.
Zum 1. Januar 2027 wird bei elektronisch eingereichten Anträgen auf einen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss ausdrücklich die Übermittlung bestimmter Formulare sowohl als PDF als auch in einem strukturierten maschinenlesbaren XML-Format ermöglicht. Werden beide Fassungen gleichzeitig eingereicht, soll der XML-Datensatz der gerichtlichen Prüfung zugrunde gelegt werden.
Ein weiterer wichtiger Schritt folgt zum 1. Juni 2027. Dann werden unter anderem zusätzliche Pflichten zur elektronischen Übermittlung eingeführt. Kreditinstitute werden außerdem stärker in den sicheren elektronischen Rechtsverkehr einbezogen.
Das ist gerade bei Kontopfändungen relevant. Banken gehören zu den wichtigsten sogenannten Drittschuldnern – also Stellen, die Geld des eigentlichen Schuldners verwalten oder diesem Geld schulden. Der Gesetzgeber ging im parlamentarischen Verfahren von rund 1,1 Millionen gerichtlichen Pfändungs- und Überweisungsbeschlüssen pro Jahr aus, bei denen Kreditinstitute eine zentrale Rolle spielen.
Die Digitalisierung der Zwangsvollstreckung wird deshalb nicht am 1. Oktober 2026 abgeschlossen sein, sondern in mehreren Stufen weitergeführt.
Eine zentrale Datenbank für Vollstreckungstitel ist noch Zukunftsmusik
Von den bereits geltenden Änderungen muss ein weiteres Vorhaben unterschieden werden: Langfristig soll eine Datenbank für Vollstreckungstitel aufgebaut werden.
Damit könnten Vollstreckungsorgane künftig möglicherweise auf einen digitalen Nachweis zugreifen, statt eine Ausfertigung des Titels auf anderem Weg übermitteln zu müssen. Eine solche Datenbank könnte zugleich helfen, Manipulationen und Fälschungen zu erschweren.
Für Schuldner wichtig: Diese zentrale Titeldatenbank ist nicht bereits seit Oktober vollständig eingeführt. Sie ist ein langfristiges Digitalisierungsvorhaben und darf nicht mit den jetzt in Kraft getretenen Regeln zur elektronischen Übermittlung von Dokumenten verwechselt werden.
Fazit
Seit dem 1. Oktober 2026 ist die Zwangsvollstreckung in Deutschland digitaler geworden. Für Schuldner werden dadurch weder die Pfändungsfreigrenzen abgesenkt noch neue Pfändungsmöglichkeiten geschaffen. Vor allem Papierwege zwischen Gläubigern, Gerichten und Gerichtsvollziehern werden reduziert.
Praktisch kann das dennoch relevant sein: Vollstreckungsverfahren können effizienter abgewickelt werden, sodass Betroffene sich weniger darauf verlassen sollten, dass organisatorische Verzögerungen zusätzliche Zeit verschaffen. Wer bereits Zahlungsprobleme hat, sollte deshalb Forderungen, Fristen und mögliche Pfändungsschutzmaßnahmen frühzeitig prüfen.
Direkte finanzielle Änderungen gibt es außerdem bei bestimmten Vollstreckungsgebühren nach der Abgabenordnung. Weitere Digitalisierungsschritte folgen am 1. Januar und 1. Juni 2027. Für Schuldner bleibt damit vor allem eines entscheidend: Die Technik des Verfahrens ändert sich – die eigenen Schutzrechte und Fristen sollte man trotzdem genauso sorgfältig im Blick behalten wie bisher.
